Pourquoi l'avenir de la finance dépend de la confiance numérique

Face aux risques émergents liés à l'identité, il est urgent de renforcer la confiance numérique dans l'écosystème des services financiers et au-delà. Il est de plus en plus admis que les LEI vérifiables (vLEI) peuvent apporter une stabilité, une transparence et une conformité accrues à l'économie mondiale.

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Êtes-vous prêts pour l'avenir de la finance ?

Telle est la question posée dans un nouveau rapport du Swiss Financial Innovation Desk (FIND), qui souligne quatre tendances fondamentales en matière de technologie qui façonnent l'avenir du système financier mondial : l'intelligence artificielle (IA), les actifs numériques, les technologies à sécurité quantique et la confiance numérique.

À l'heure où la cybercriminalité menace d'échapper à tout contrôle, le besoin de confiance numérique se fait sentir. Les projections varient, mais certaines estimations suggèrent que le coût pour l'économie mondiale pourrait avoisiner les 14 000 milliards de dollars d'ici 2028. Pour tenter d'endiguer ce phénomène, les institutions financières sont confrontées à des exigences de plus en plus lourdes et complexes en matière de conformité et de déclaration.

Les difficultés sont aggravées par le manque d'harmonisation des flux de données transfrontaliers et la fragmentation des normes technologiques. Comme l'explique le Forum économique mondial, cette situation entraîne un « besoin urgent de cadres de confiance numériques holistiques qui s'attaquent aux vulnérabilités au lieu d'appliquer des solutions fragmentaires ».

Une nouvelle approche est clairement nécessaire, et elle commence par une approche fiable, interopérable et évolutive de l'identité numérique organisationnelle.

Le rôle des vLEI

La bonne nouvelle, c'est que depuis plus d'une décennie, toutes les entités légales peuvent obtenir un identifiant d'entité légale (LEI), un code unique et normalisé à l'échelle mondiale afin que toute personne, partout dans le monde, puisse prouver qu'elle est qui elle prétend être. La GLEIF est désormais à l'origine d'une nouvelle forme d'identité organisationnelle numérique – le LEI vérifiable (vLEI) – et a mis en place un cadre de gouvernance et un écosystème de soutien en pleine expansion.

Le vLEI promet de s'attaquer aux risques émergents dans l'ensemble de l'économie numérique mondiale, tout en offrant des gains d'efficacité considérables. Il intègre une fonctionnalité innovante assurant la vérification automatisée et irréfutable de l'identité d'une organisation, ainsi que de celles des personnes agissant en son nom. Il répond aux exigences essentielles d'écosystèmes numériques sécuritaires et performants, y compris les autorisations et l'authentification de l'identité organisationnelle, ainsi que la signature numérique et la soumission de documents officiels, notamment les déclarations, les rapports et les données, y compris la validation du contenu de ces derniers.

Surtout, comme les systèmes vLEI reposent sur les normes de données ouvertes ISO reconnues au niveau mondial, cela signifie que toute organisation peut utiliser leurs services et les mettre en œuvre sur toutes les plateformes en ligne. La GLEIF, qui constitue la racine de confiance de tous les vLEI, mène ses activités indépendamment de toute influence géopolitique, technologique et commerciale. De ce fait, le système vLEI lui-même peut également bénéficier partout de la confiance de tous.

Ces capacités permettront de lutter contre les risques liés à l'identité, qu'ils soient connus de longue date ou émergents, et de promouvoir une stabilité, une transparence et une conformité accrues dans toutes les juridictions en faisant ce qui suit :

• Réduire la fraude et les altérations de données – Les signatures numériques, liées cryptographiquement à l'entité déclarante, garantissent l'authentification de chaque soumission et rendent pratiquement impossible toute manipulation ou altération par des tiers.

• Favoriser la réutilisation dans le cadre de multiples processus réglementaires et commerciaux – La portabilité du vLEI permet de réutiliser l'identité et les références de l'organisation sur plusieurs plateformes. Cela signifie qu'une fois la configuration initiale terminée, les utilisateurs peuvent utiliser les mêmes informations d'identification vérifiables pour répondre à différentes exigences, ce qui réduit la charge administrative et permet de prendre en charge différents cas d'utilisation.

• Améliorer l'efficacité opérationnelle – Le vLEI peut éliminer les processus de vérification fastidieux et soutenir une approche entièrement numérique et automatisée qui réduit les erreurs et les incohérences. Cela correspond aux tendances plus générales observées dans l'industrie en faveur de la transformation numérique et soutient les efforts de conformité réglementaire.

Reconnaissance croissante du vLEI par l'industrie

Compte tenu de ses avantages évidents, les institutions financières, les organismes de réglementation et les fournisseurs de technologie du monde entier reconnaissent de plus en plus le potentiel disruptif du vLEI. Dans de nombreux cas, ils jouent déjà un rôle crucial en appuyant et en faisant progresser le cadre du vLEI :

Le lancement du vLEI (...) permet une authentification numérique vérifiable (pour les consommateurs, les investisseurs, les régulateurs et les autres acteurs du marché) des représentants des organisations, ce qui peut aider les organisations offrant des services financiers à s'attaquer plus efficacement à des domaines de risque ciblés (par exemple, le blanchiment d'argent, la fraude dans les paiements transfrontaliers et dans les transactions de crypto-actifs) tout en réduisant les coûts.

Financial Stability Board

Des solutions innovantes de gestion des références organisationnelles pour les institutions financières, telles que le vLEI [...], pourraient réduire de manière significative les coûts d'intégration pour la plateforme unique de l'UE.

European Supervisory Authorities (ESAs)

L'identifiant d'entité légale vérifiable (vLEI) offre un immense potentiel pour permettre une vérification fiable, automatisée et transfrontalière des organisations, améliorant ainsi la transparence, réduisant les coûts de conformité et débloquant de nouvelles réductions des coûts dans les écosystèmes numériques mondiaux.

Swiss Financial Innovation Desk

Le potentiel du vLEI s'étend également bien au-delà du secteur des services financiers. Une dynamique se met en place dans divers écosystèmes et cas d'utilisation transfrontaliers, notamment les paiements, les chaînes d'approvisionnement, et les rapports environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) :

Les vLEI […] permettent de mettre en place des moyens vérifiables pour établir des réputations et de contribuer à réduire les risques de fraude et d'erreurs de traitement des données. Bien que le système vLEI n'élimine pas complètement les risques de fraude, il (...) offre un mécanisme de responsabilisation qui n'était pas possible auparavant dans les systèmes numériques. Une telle base peut faciliter l'adaptation en temps réel et la défendabilité des chaînes d'approvisionnement.

World Economic Forum

[Le vLEI] garantit que le partage des données se fait de manière éthique, en tenant compte de la confidentialité et de la conformité aux normes réglementaires locales.

United Nations Development Programme

L'introduction des vLEI devrait renforcer considérablement la sécurité et la fiabilité des identifiants numériques des plateformes (...). Cette couche supplémentaire de vérification contribue à prévenir la fraude, à renforcer la responsabilité et à améliorer la confiance entre les parties prenantes.

International Chamber of Commerce

Une infrastructure vLEI en expansion et en cours de maturation

Le vLEI étant sur le point d'être utilisé à grande échelle, la GLEIF s'engage à collaborer avec les principales parties prenantes afin d'élargir l'écosystème de base et de faciliter son intégration rapide dans l'économie numérique mondiale.

La meilleure preuve en est le réseau croissant d'émetteurs vLEI homologués (QVI) qui sont autorisés à émettre des vLEI à des entités légales. Le réseau QVI devrait s'étendre considérablement dans les mois à venir, avec un nombre à deux chiffres d'organisations dans le monde entier qui suivent actuellement le programme de qualification dans le cadre de l'écosystème vLEI de la GLEIF.

L'obtention du statut d'émetteur vLEI homologué confirme notre vision d'être à l'avant-garde de la transformation numérique dans le domaine de l'identification et de l'authentification.

Nord vLEI

Par ailleurs, le Conseil consultatif technique intersectoriel vLEI fournit un appui technique, de gouvernance et de développement afin de garantir l'évolutivité et l'interopérabilité technique du système vLEI :

L'identifiant d'entité légale vérifiable (vLEI) représente l'aboutissement de plus d'une décennie de travail et de collaboration entre les pays – coordonnés par les efforts de la GLEIF – afin d'établir une identité organisationnelle numérique fiable et sécuritaire. Notre participation au Conseil consultatif technique vLEI reflète notre engagement à soutenir le succès du vLEI à l'échelle mondiale.

healthKERI

Au fur et à mesure que ces travaux se poursuivent, nous nous rapprochons d'un avenir où l'identité organisationnelle vérifiable sera intégrée dans chaque relation commerciale, ce qui favorisera la confiance, la transparence et l'efficacité.

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