N°8 dans la série d’articles parus sur le blog LEI Lightbulb - Le Conseil de stabilité financière (CSF) soutient pleinement l’utilisation généralisée des LEI dans les paiements internationaux
La recommandation la plus forte jamais formulée par le Conseil de stabilité financière (CSF), selon laquelle le LEI devrait être utilisé plus largement dans les paiements, catalysera l’adoption accrue du LEI au niveau mondial. L’intention la plus immédiate est de faciliter les paiements transfrontaliers. La GLEIF explique pourquoi c’est le moment idéal pour les institutions financières de devenir des agents de validation au sein du système LEI mondial.
Auteur: Clare Rowley
Date: 2022-07-13
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Le Conseil de stabilité financière (CSF) a appuyé de tout son poids une recommandation historique selon laquelle le LEI devrait être largement adopté dans l’écosystème mondial des paiements. La semaine dernière, le CSF a publié un rapport encourageant les organismes mondiaux de normalisation et les organisations internationales ayant une autorité dans le domaine financier, bancaire et des paiements à promouvoir les références LEI dans leurs travaux. Le rapport recommande également des orientations et des actions de sensibilisation sur l’utilisation du LEI en tant qu’identifiant normalisé pour les listes de sanctions et en tant que principal moyen d’identification des clients ou bénéficiaires qui sont des entités juridiques, avec une référence spécifique à la diligence raisonnable des clients et aux virements électroniques.
L’un des principaux objectifs à court terme du dernier rapport du CSF, publié dans le cadre de la feuille de route du G20 pour le renforcement des paiements transfrontaliers, est de stimuler l’utilisation initiale des LEI dans les opérations de paiement transfrontalières. En contribuant à rendre ces transactions plus rapides, plus abordables, plus transparentes et plus inclusives, tout en maintenant leur sûreté et leur sécurité, le LEI a été jugé par le CSF comme soutenant les objectifs de la feuille de route du G20.
Par conséquent, les banques et les institutions financières seront désormais obligées d’agir rapidement pour incorporer le LEI en tant que composant intégral de leur infrastructure de paiements transfrontaliers, car les avantages de cette démarche sont conséquents. Outre la réduction des coûts et une plus grande rapidité et transparence des transactions, le LEI peut également faciliter le traitement direct (STP) et l’examen des sanctions, tout en facilitant la conformité aux obligations « Connaître son client » (KYC).
En outre, le rapport recommande que les organismes de normalisation (par exemple, le BCBS, le CPMI, l’IOSCO, le GAFI) et les organisations internationales (le FMI, l’OCDE, la Banque mondiale) examinent la manière dont le LEI peut être utilisé comme identifiant normalisé pour les listes de sanctions ou comme principal moyen d’identification des clients ou bénéficiaires qui sont des entités juridiques. Cela démontre l’existence d’un écosystème plus vaste, nécessaire pour soutenir l’évolution des paiements transfrontaliers ; un écosystème fondé sur un identifiant mondial unique pour les entités juridiques, qui peut être utilisé pour faciliter les contrôles de conformité dans diverses ressources.
Dans cette optique, les banques et les institutions financières qui devront bientôt s’assurer que leurs clients qui sont des entités juridiques possèdent un LEI pour effectuer certaines opérations de paiement, transfrontalières ou autres, devraient être motivées pour tirer parti des avantages de devenir un agent de validation au sein du système mondial LEI. Les avantages sont doubles : un meilleur service à la clientèle, grâce à un processus d’émission de LEI plus simple, plus rapide et plus pratique pour les clients, et des gains d’efficacité considérables en matière d’accueil des clients et de gestion du cycle de vie pour la banque ou l’institution financière. C’est vraiment un scénario gagnant-gagnant.
L’impact plus large de l’adoption de LEI dans les paiements transfrontaliers
Si le rapport du CSF vise à promouvoir l’utilisation du LEI dans les transactions transfrontalières, la force et la portée de ses recommandations sont susceptibles de servir de catalyseur à une mise en œuvre plus large du LEI dans de nombreux autres scénarios de paiement. Après tout, si les banques et les institutions financières doivent doter leurs clients d’un LEI pour participer à des transactions transfrontalières, la prochaine étape logique pour les participants à l’écosystème des paiements est de tirer parti de ces LEI et de les optimiser afin d’améliorer l’efficacité de leurs autres opérations de paiement et d’apporter aux clients des avantages en termes de transparence et de confiance.
Il existe déjà une série de consultations et d’engagements actifs de la part des régulateurs financiers visant à recommander ou à rendre obligatoire l’utilisation de LEI à plus grande échelle dans l’espace mondial des paiements.
L’année dernière, la Commission européenne (CE) a officiellement reconnu la valeur du LEI en tant que mécanisme unique capable de soutenir la transparence dans les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (CFT). Elle a publié deux propositions législatives qui demandent que le LEI soit utilisé dans certains scénarios d’identification et de vérification des clients, lorsqu’il est disponible.
La CE a également lancé l’année dernière une initiative distincte visant à identifier les obstacles à la création de solutions efficaces de paiements instantanés paneuropéens. Dans le cadre de sa stratégie de consultation, la CE a publié une enquête afin d’explorer le potentiel du LEI pour soutenir le filtrage des transactions de paiement instantané par rapport aux listes de sanctions et de surveillance.
La Banque d’Angleterre (BoE) a affirmé sa position en faveur d’une adoption plus large du LEI et introduira le LEI dans la norme ISO 20022 pour les messages de paiement CHAPS sur une base « facultative » en février 2023. Bien que la BoE encourage tous les participants directs au système CHAPS à commencer à utiliser les LEI dès que possible, l’utilisation des LEI ne sera pas obligatoire avant le printemps 2024, date à laquelle la BoE commencera à rendre obligatoire l’utilisation des LEI dans certaines circonstances, avec l’objectif d’étendre cette exigence à tous les participants au fil du temps. En particulier, la BoE imposera l’utilisation du LEI lorsque le paiement implique un transfert de fonds entre institutions financières. La BoE surveillera également l’utilisation du LEI pour toutes les transactions, afin d’évaluer si l’obligation d’inclure les données LEI doit être étendue à tous les paiements CHAPS.
Afin de promouvoir l’utilisation du LEI dans les transactions transfrontalières et de faciliter le commerce et les investissements transfrontaliers, le système chinois de paiement interbancaire transfrontalier (CIPS) a conçu un produit innovant, le « CIPS Connector », qui fournit un service intégré en une seule étape pour diverses transactions transfrontalières en RMB entre banques et entreprises. Chaque utilisateur de CIPS Connector se voit attribuer un LEI, qui est utilisé pour activer l’outil ainsi qu’un élément commercial obligatoire dans sa transaction commerciale.
En janvier 2021, et dans une démarche qui était la première du genre, la Reserve Bank of India a émis un mandat pour le LEI dans toutes les transactions de paiement totalisant ₹ 50 crores et plus entreprises par des entités pour le règlement brut en temps réel (RTGS) et le transfert électronique national de fonds (NEFT).
Pourquoi le LEI dans les paiements ?
Le LEI est considéré comme un outil important dans les paiements, car il est conçu pour identifier les parties uniques de chaque transaction. Il répond à une exigence fondamentale du traitement des paiements : l’identification précise du payeur et du bénéficiaire. Aucun autre identifiant actuel dans les paiements n’offre cela. Les numéros de compte bancaire international (IBAN), par exemple, sont utilisés pour identifier de manière unique les comptes des payeurs et des bénéficiaires, tandis que les codes d’identification des entreprises (BIC) sont utilisés pour acheminer les paiements vers les divisions/sous-divisions pertinentes des institutions financières.
Les réseaux de paiement hautement numérisés d’aujourd’hui exigent des transactions plus rapides, plus abordables et plus sûres. Lorsque le LEI est ajouté comme attribut de données dans les messages de paiement, toute entité juridique donneur d’ordre ou bénéficiaire peut être instantanément et automatiquement identifiée.
Devenir Agent de validation
Considérés collectivement, ces développements montrent que la défense de la LEI n’a jamais été aussi forte dans le domaine des paiements. Cela indique que le LEI pourrait devenir l’outil de confiance de choix pour les paiements dans un avenir proche. Dans cette optique, la GLEIF exhorte les banques et les institutions financières à envisager d’adopter une approche proactive pour soutenir l’adoption volontaire du LEI par les clients et devancer les recommandations ou les mandats dans le domaine des paiements.
Devenir un agent de validation dans le système mondial LEI est désormais un choix évident. En plus de faciliter le processus de mise en œuvre de LEI en rendant l’émission de LEI plus pratique et plus accessible pour les clients, devenir un agent de validation peut offrir des avantages significatifs aux institutions financières elles-mêmes. En utilisant les processus d’onboarding « habituels » pour obtenir les LEI des clients, les institutions financières peuvent améliorer l’expérience client, faciliter la transformation numérique et réduire les coûts de gestion du cycle de vie des clients.
Pour en savoir plus sur la manière de devenir un agent de validation, consultez le site web de la GLEIF.
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Clare Rowley occupe le poste de Responsable des opérations commerciales de la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Avant de rejoindre la GLEIF, Mme Rowley a travaillé pour la Federal Deposit Insurance Corporation (États-Unis) où elle a dirigé des initiatives technologiques visant à améliorer les programmes de résolution des défaillances bancaires et a participé à la recherche sur les crédits immobiliers à risque (subprime). Mme Rowley est titulaire de la charte CFA® et d'une maîtrise en science de l'Analyse prédictive de l'Université Northwestern.
