Utilizar el Marco del Agente de validación para fomentar una mayor inclusión financiera de las pymes indias

En marzo de 2022, Rubix Data Sciences se convirtió en el primer Agente de validación de la GLEIF en la India. Un año después, Mohan Ramaswamy, cofundador y director general de Rubix, se sentó con la GLEIF para hablar de cómo este nuevo rol dentro del Sistema Global del IPJ ofrece a Rubix la posibilidad de fomentar una mayor inclusión financiera de las pymes en toda la India.

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En 2020, la GLEIF lanzó la función de Agente de validación dentro del Sistema Global del IPJ, lo que permite a las instituciones financieras simplificar la emisión del Identificador de Personas Jurídicas (IPJ) para sus clientes, conseguir ingresos de forma más rápida y preparar sus instituciones para la innovación digital.

En la actualidad, más de diez organizaciones desempeñan el papel de Agente de validación en todo el mundo, desde África, pasando por China, Europa, la India y Oriente Medio, hasta América del Norte. En 2022, Rubix Data Sciences se convirtió en el primer Agente de validación con sede en la India y, desde entonces, ha estado trabajando activamente con partes interesadas y organizaciones clave de toda la región para fomentar una mayor adopción del IPJ.

Mohan Ramaswamy es cofundador y director general de Rubix Data Sciences.

¿A qué dificultades se enfrentan las pequeñas y medianas empresas (pymes) indias a la hora de penetrar en los mercados internacionales?

Para muchas pymes, el fondo del problema es la incapacidad de demostrar y verificar su identidad, lo que dificulta participar formalmente en el sistema financiero global. Acceder de forma ventajosa —o poder acceder siquiera— a acuerdos de capital, crédito y financiación comercial a través de bancos y planes públicos resulta esencial para participar de manera satisfactoria en el mercado global. Sin estos activos económicos esenciales, financiar necesidades de capital circulante para importaciones y exportaciones, ofrecer productos y servicios de calidad, impulsar la transformación digital y atraer talento cualificado se hace prácticamente imposible. Sin embargo, este acceso exige a las pymes demostrar quiénes son.

Las pymes también sufren un déficit de confianza importante. Resulta casi imposible demostrar credibilidad y legitimidad ante compradores y vendedores extranjeros sin una identidad empresarial verificable. Por otra parte, validar la identidad de los socios empresariales extranjeros también es difícil.

¿Cómo pueden ayudar las identidades empresariales verificables reconocidas a escala global a más pymes a acceder a la financiación comercial y de capital necesaria para fomentar una mayor inclusión financiera?

Si bien la India ha avanzado considerablemente al fomento de una mayor inclusión financiera a través de la iniciativa «JAM Trinity» (cuentas del banco Jan Dhan para población no bancarizada, números de identificación Aadhar y números móviles), todavía queda mucho camino por recorrer.

Por suerte, una identidad empresarial verificable como el IPJ abre las puertas del ecosistema financiero a las pymes. Una vez que sean capaces de demostrar que son una entidad válida, podrán construir un historial financiero con bancos, entidades financieras y otros prestamistas. Esto les permitirá acceder a financiación en condiciones más favorables, lo que significa que será mucho menos probable que caigan en manos de prestamistas sin escrúpulos que aplican tipos de interés desorbitados.

Además, una pyme con un IPJ tendrá más facilidad para operar con grandes empresas en calidad de proveedor, cliente, distribuidor o representante, al tiempo que también podrá establecer un historial crediticio con estas empresas aceptando y realizando pagos a través del sistema bancario formal.

¿De qué forma ayuda el papel que desempeña Rubix como Agente de validación a la hora de generar más oportunidades para las pymes de la región?

Desde que nos convertimos en el primer Agente de validación de la India, hemos trabajado para concienciar sobre las distintas ventajas que ofrece el IPJ y para ayudar a las pymes a obtener un IPJ fácilmente. Una vez consiguen uno, pueden desbloquear el acceso a la financiación comercial e integrarla en sus cadenas de suministro nacionales y globales. Esto impulsa un círculo virtuoso que fomenta el crecimiento y las oportunidades. Además, y puesto que las pymes son la columna vertebral de la economía india, esto agilizará e incrementará de forma natural la inclusión financiera en todo el país y favorecerá de manera significativa la inversión de capital extranjero.

Sobre la base de estas ventajas, en julio de 2022 Rubix firmó un Memorando de Entendimiento con la Federación India de Organizaciones Exportadoras (FIEO) con el fin de facilitar la expedición del IPJ a entidades y exportadores de la India. Estas organizaciones desempeñan un papel fundamental a la hora de impulsar el crecimiento socioeconómico de la India y creemos que el hecho de que dispongan de un IPJ es especialmente importante puesto que les ofrece la oportunidad de destacar en un mercado global.

Desde entonces, Rubix ha trabajado con más de mil miembros de la FIEO y pymes para concienciar sobre el IPJ. Al obtener un IPJ a través de Rubix, los miembros de la FIEO se benefician de una mayor confianza y transparencia frente a sus interlocutores y frente a bancos, entidades financieras y demás partes interesadas.

Rubix también se ha puesto en contacto con distintos consejos de promoción de las exportaciones —como el Consejo para la Promoción de la Exportación de Gemas y Joyería (GJEPC)— con el objetivo de sensibilizar sobre el valor de obtener el IPJ, especialmente para las pymes que tienen entre sus miembros.

Rubix también anima a grandes empresas a exigir el IPJ en el marco de sus cadenas de suministro y distribución. De esta forma, pueden estar seguros de tratar únicamente con entidades cuya identidad ha sido validada, lo que ayudará a prevenir el fraude y el blanqueo de capitales e impulsará una gestión exhaustiva de los riesgos. Esto también animará a las pymes que forman parte de estas grandes cadenas de suministro y distribución a obtener un IPJ.

¿Qué otras ventajas ofrece Rubix a sus clientes a través de esta función?

A lo largo de los últimos años, el IPJ también ha sido objeto de un importante impulso regulatorio. Por ejemplo, los bancos deben cumplir múltiples mandatos del regulador bancario nacional —el Banco de Reserva de la India (RBI)—, que exige el uso del IPJ. La Bolsa de Valores de la India (SEBI) también ha exigido el uso del IPJ a ciertos intermediarios financieros y participantes del mercado de capitales. El Regulador de Seguros (IRDAI) también obliga a las empresas a obtener el IPJ para realizar determinadas operaciones.

Como Agente de validación, ayudamos a las empresas —incluidas las pymes— a racionalizar y agilizar el cumplimiento de estos requisitos reglamentarios y directrices, y a obtener un IPJ de forma sencilla y económica. Rubix también ha trabajado con bancos para expedir el IPJ a sus clientes y garantizar así el cumplimiento de las directrices aplicables del RBI, la SEBI y el IRDAI.

En líneas generales, estamos orgullosos de que organizaciones gubernamentales como Prasar Bharati (el ente público de radiodifusión de la India) hayan confiando en Rubix para ayudarles a obtener el IPJ expedido por la Legal Entity Identifier India, Ltd. (LEIL). En este mismo sentido, hemos ayudado con éxito a grandes empresas del sector público —como el Banco de la India— a obtener IPJ para tres de sus fondos de empleados (Fondo de gratificaciones, Fondo de previsión y Fondo de pensiones).

¿De qué forma complementa y mejora la condición de Agente de validación la oferta actual de Rubix?

Rubix opera en el sector de la gestión de riesgos y cuenta con soluciones para todas las fases del ciclo de vida del riesgo crediticio B2B. El IPJ complementa nuestra actual cartera de ofertas KYC, que ayuda a nuestros clientes a establecer su propia identidad o a validar la identidad de sus interlocutores. Además, el IPJ ayuda a establecer la identidad global de una entidad, y no solo en un determinado país. Esto resulta especialmente útil para las empresas indias, incluidas las pymes.

Rubix también ha incorporado el IPJ a sus Informes Comerciales (nacionales y transfronterizos) e Informes de Diligencia Debida relativos a empresas, sociedades individuales y empresas asociadas. Bancos, empresas de tecnología financiera, aseguradoras de crédito, grandes empresas y pymes confían en estos informes para tomar sus decisiones sobre riesgos.

En pocas palabras, creemos que la condición de Agente de validación ayudará a Rubix a dar una respuesta integral a las necesidades de gestión de riesgos de nuestros segmentos de clientes, incluidos bancos, empresas de tecnología financiera, sociedades, aseguradoras y pymes.

Ante el avance de la economía global hacia la transformación digital, ¿qué papel considera que desempeñará el IPJ a la hora de ayudar a crecer a empresas de todo el mundo?

En términos globales, el IPJ mejora la transparencia, simplifica la validación de la identidad, arroja luz sobre las relaciones entre empresas y ayuda a luchar contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Se trata de imperativos que nos ayudan a reducir el riesgo en el sistema financiero global.

Esto resulta incluso más importante si tenemos en cuenta la rapidez con la que la transformación digital ha redefinido el entorno empresarial. Se necesitan nuevos métodos y sistemas para identificar y validar de forma efectiva a las empresas, que han situado la gestión de la identidad en el centro de la gestión global de los riesgos.

En este mundo digitalizado, las organizaciones que cuenten con un IPJ tendrán que superar muchas menos dificultades al operar con bancos y otros actores financieros. Del mismo modo, las operaciones con actores internacionales también serán más fluidas. A medida que más jurisdicciones y reguladores adopten el IPJ como identificador de confianza, mayores serán su importancia, relevancia y utilidad.

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