El valor de la transparencia en la financiación comercial digital, con Aaron Seabrook, director de operaciones de Contour
Tras el reciente anuncio de la asociación de la GLEIF con la red de financiación comercial digital, Contour, hablamos con Aaron Seabrook, director de operaciones de Contour, para analizar por qué la identidad digital es tan importante para el futuro del comercio mundial.
Autor: Aaron Seabrook, director de operaciones de Contour
Fecha: 2021-12-14
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En la economía digital globalizada, la tarea de verificar las identidades de los socios comerciales es más compleja y costosa cada mes que pasa. Los datos de la GLEIF (consulte los enlaces correspondientes a continuación) pusieron de manifiesto que el 50 % de las instituciones financieras utilizan, de media, cuatro identificadores diferentes para validar la organización de cada cliente. Las empresas individuales, que carecen tanto de las habilidades de verificación como de los recursos de las instituciones financieras, aún lo tienen más difícil.
En noviembre de 2021, la GLEIF se asoció con Contour, una red mundial de bancos, empresas y socios comerciales que trabajan juntos para revolucionar el sector de la financiación comercial eliminando las barreras de entrada. La asociación permite el uso de Identificadores de Personas Jurídicas (IPJ) dentro de la plataforma de Contour y sitúa la identidad digital en el centro de su propuesta.
Nos reunimos con Aaron Seabrook, director de operaciones de Contour, para hablar de la asociación y analizar por qué la identidad digital es un componente vital para crear redes comerciales más accesibles.
¿Cuáles son algunos de los retos habituales que encuentran los clientes de Contour cuando intentan verificar la identidad de posibles socios comerciales?
Cuando las organizaciones se proponen establecer relaciones con nuevos proveedores, determinar que son realmente quienes dicen ser es un paso vital. Nuestras organizaciones miembro nos han comentado que los procesos de verificación de los proveedores están fragmentados y se aplican de forma incoherente, sobre todo tras la interrupción de la actividad empresarial causada por la pandemia del Covid-19. Establecer la identidad de un nuevo proveedor tiende a ser un proceso manual que, por supuesto, es muy ineficaz: es propenso a los errores humanos, supone un reto para escalar acorde con el crecimiento del negocio y realmente consume tiempo.
¿Por qué Contour decidió asociarse con la GLEIF?
La visión de Contour es crear un mundo mejor para las empresas haciendo que el comercio mundial sea accesible, digital y seguro. El objetivo de nuestra plataforma es simplificar los flujos de trabajo financieros entre los bancos y las empresas para permitir una colaboración fluida en tiempo real. Con ello, esperamos reducir la complejidad y optimizar la eficiencia para todas las partes implicadas.
A medida que la plataforma ha ido creciendo, nos hemos encontrado con dificultades a la hora de incorporar nuevas organizaciones miembro. Algunas tienen varias conexiones en redes dispares en las que pueden estar registradas con un nombre ligeramente diferente, otras pueden registrarse con nosotros utilizando una sociedad de cartera y estar utilizando una sociedad comercial para firmar en otras. Cuando intentamos reunir toda esta información, se producen errores porque dependemos de procesos manuales. Los sistemas digitales necesitan una estructura, así que decidimos que un sistema de identificación único era ideal para nuestra plataforma.
Elegimos el IPJ porque es una norma mundial bien regulada y ampliamente adoptada.
¿Cómo se beneficiarán los clientes de Contour del acceso al IPJ como parte de esta última asociación?
El IPJ se va a convertir en una parte central del sistema de incorporación de Contour a través de nuestro nuevo papel como Agente de Registro. Cuando una organización se une a Contour, pasa por nuestro proceso automatizado de incorporación. Ahora, parte de este sistema incluirá una comprobación para ver si tiene un IPJ. Si no es así, no solo la registraremos, sino que también asumiremos el coste de hacerlo.
El IPJ no solo mejorará la experiencia de nuestros usuarios dentro de Contour, sino que también tendrá un impacto significativo en su recorrido comercial digital en general. Nuestros miembros tienen varias conexiones dentro de varias redes. Con un IPJ, los datos de referencia legal de una empresa están disponibles electrónicamente para cualquier persona, en cualquier lugar y de forma gratuita, y se pueden validar universalmente. Cuando se utiliza en el comercio internacional y en la financiación comercial, crea más confianza entre las partes comerciales, lo que da lugar a intercambios transfronterizos de bienes y datos más transparentes y eficientes. Además, el IPJ también reducirá los costes de conciliación de datos, reducirá las discrepancias en las transacciones y mejorará la gestión de riesgos para todos nuestros clientes.
Desde el primer día de su adhesión a Contour, nuestros miembros estarán en posesión de un identificador digital reconocido a nivel mundial, que no solo se aplica dentro de Contour, sino también en otros sistemas internacionales. Esto les ayudará a aprovechar más rápidamente las ventajas de la digitalización.
¿Qué potencial a largo plazo ve en las iniciativas de identificación, como el IPJ, para el comercio mundial?
Creemos que el IPJ tiene un gran potencial para el comercio mundial. Como parte de nuestra visión de hacer que el comercio sea accesible e inclusivo para todos, esto significa proporcionar a las empresas, tanto grandes como pequeñas, las herramientas para mejorar su acceso a la financiación comercial. El IPJ permite a las PYME de los países desarrollados y en desarrollo establecer rápidamente sus credenciales a través de una identidad digital nativa reconocida a nivel mundial.
Según los datos de la GLEIF y McKinsey, los bancos que emiten financiación comercial podrían ahorrar hasta 500 millones de dólares cada año utilizando el IPJ solo para las cartas de crédito. El potencial de ahorro en todo el proceso de KYC es, por tanto, enorme. Los bancos también podrían verse incentivados a conceder préstamos a una gama más amplia de empresas de todos los tamaños si esos prestatarios pudieran ofrecer una forma de identidad organizativa reconocida y validada a nivel mundial.
Las empresas con IPJ también tienen más probabilidades de poder establecer condiciones de crédito con socios internacionales en la cadena de suministro, creando así más oportunidades para el crecimiento económico mundial.
El efecto dominó que puede producirse al dotar a las empresas de IPJ es notable. Queremos asegurarnos de que Contour desempeñe un papel clave en el impulso para que el IPJ se convierta en el medio de identificación de facto de las personas jurídicas, continuando con la defensa de la adopción por parte del sector.
Se vislumbra un ecosistema comercial internacional más justo, más abierto y más eficiente.
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Aaron Seabrook es el director de operaciones de Contour, una red líder de financiación comercial que cuenta con el respaldo de los mayores bancos comerciales del mundo y que trabaja en colaboración para transformar el comercio mundial. Aaron se encarga de definir las arquitecturas técnicas, operativas y de gobernanza de la empresa y de garantizar la escalabilidad de la red. Aaron también es director de la fundación Corda Network, una entidad sin ánimo de lucro encargada de gestionar Corda Network.
Anteriormente, Aaron se encargaba de entregar grandes carteras para instituciones financieras de nivel 1 y, más recientemente, fue jefe de servicios profesionales APAC en R3, donde gestionó varios consorcios a gran escala y despliegues de Corda Blockchain. Aaron es licenciado en informática, ha trabajado en Reino Unido y la India y ahora vive en Singapur.
