El LEI: desbloquear las ventajas de un ecosistema de pagos seguros para los tesoreros corporativos
En esta publicación del blog, Guillermo de la Fuente, miembro del Consejo de la Asociación de Tesoreros de Empresas de Suiza y miembro del Consejo de la Asociación Europea de Tesoreros de Empresas (EACT), explora las ventajas del LEI para los tesoreros corporativos, la necesaria evolución del ecosistema de proveedores de apoyo y el potencial para crear una infraestructura de pagos transfronterizos más cohesiva y segura. Recientemente, Guillermo ha sido designado copresidente del Grupo de Relaciones con Proveedores y Proveedores de servicios de la GLEIF.
Autor: Guillermo de la Fuente, miembro del Consejo de ACTSR en Suiza y miembro del Consejo de EACT
Fecha: 2024-02-06
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Los tesoreros corporativos apoyan cada vez más el LEI para los pagos transfronterizos. Según su amplia experiencia y sus conocimientos del mundo corporativo y de las instituciones financieras, ¿por qué les resulta atractivo el LEI?
Con la implementación del Identificador de Entidad Legal (LEI), los tesoreros corporativos pueden desbloquear numerosas ventajas en áreas como la incorporación de clientes, la reducción del fraude y la eficiencia operativa. Sin embargo, para que estas ventajas se materialicen plenamente, el ecosistema que respalda al tesorero corporativo, incluidos los proveedores y los proveedores de servicios que ofrecen servicios de gestión de tesorería, planificación de recursos empresariales (ERP), procesos de «conozca a su cliente» (KYC), y herramientas de vigilancia de pagos, también debe evolucionar para lograr la incorporación eficaz del LEI.
Como muestra de apoyo en este sentido, la GLEIF, en su misión de promover la implementación y el uso del LEI, ha trabajado con diferentes grupos de partes interesadas a lo largo de los años para intensificar los esfuerzos y fomentar la comunicación entre los diferentes actores en el seno del Sistema Global del Identificador de Entidades Legales (GLEIS). Entre ellos, se encuentran las partes interesadas que forman parte del ecosistema de tesoreros corporativos, que la GLEIF invitó recientemente a la Asociación Europea de Tesoreros de Empresas (EACT) a copresidir.
El grupo se creó con el objetivo de promover conjuntamente la adopción del LEI y proporcionar una plataforma que facilite la comunicación entre la GLEIF y los miembros del grupo. Desde la creación del grupo en 2014, la participación ha aumentado a más de 40 miembros de todo el mundo y el interés por parte de nuevos miembros siempre es alto. Se trata de un foro consolidado que permite a los miembros activos mantenerse informados sobre los últimos avances con respecto al LEI y participar en las diferentes iniciativas de desarrollo empresarial de la GLEIF.
Ahora que el LEI se está convirtiendo en una realidad para la identificación de entidades en pagos transfronterizos, estoy muy orgulloso de representar a la comunidad de tesoreros corporativos a escala mundial desde la cúpula de este grupo, así como de ser su voz. Me complace velar por que los representantes de empresas reales comprendan y puedan aprovechar las innumerables ventajas asociadas con el LEI en los pagos transfronterizos. Este empeño abarca poder identificar entidades legales en todo el flujo de pagos: KYC e incorporación de clientes, detección de fraudes y estafas, conciliación de facturas, validación de titulares de cuenta a cuenta y detección mejorada (por ejemplo, listas de vigilancia y sanciones).
¿Cuáles son los puntos débiles que sufren los tesoreros corporativos y que el LEI podría ayudar a minimizar?
La falta de armonización de los flujos de datos transfronterizos inhibe la identificación de actividades sospechosas y la exposición de redes criminales, lo cual contribuye a un ecosistema de pagos transfronterizos que puede caracterizarse en términos generales por una confianza limitada, costes elevados, baja velocidad y transparencia insuficiente. La fragmentación impide en gran medida una respuesta coherente y común a este desafío.
Además, el Grupo de Prácticas del Mercado de Pagos (PMPG) de Swift publicó recientemente un documento en el que se describen las ventajas de integrar el LEI en los mensajes de pagos conforme a la ISO 20022. La adopción global del LEI en los mensajes de pago de acuerdo con la ISO 20022 implica una evolución en las normas financieras, que tiene el potencial de dar como resultado un sistema financiero global más seguro e interconectado. A medida que el sector adopte esta norma, el impacto positivo en la calidad de los datos, la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo será cada vez más evidente.
¿De qué manera se pueden aprovechar las ventajas del LEI para favorecer los pagos instantáneos?
Es importante señalar el surgimiento de un ecosistema legislativo/jurídico en todo el mundo que respalda la reducción del fraude y una mejor detección de los delitos financieros. Cuando el LEI se integra en los mensajes de pago de acuerdo con la ISO 20022, la transparencia y la confianza tanto en el proceso de KYC como en la verificación del propietario de cuenta a cuenta mejoran de forma significativa.
Hace tan solo unos meses, el informe de valoración del Consejo de Estabilidad Financiera puso de manifiesto los obstáculos para unos pagos transfronterizos eficaces y en el que diversas autoridades destacaron la necesidad de emplear el LEI para reducir la complejidad y el coste de procesamiento de los pagos transfronterizos.
La Unión Europea ha ido fortaleciendo sus normas sobre prevención del blanqueo de capitales y ha sentado las bases legales para que el LEI se utilice tanto en casos de uso en el área de KYC como de cuenta a cuenta.
En el marco de la propuesta del Artículo 18 del Reglamento para la prevención del blanqueo de capitales (aún en proceso), la Comisión Europea introduce más controles de diligencia debida para proporcionar salvaguardas a las entidades obligadas que mantienen una relación comercial con personas jurídicas y entidades. Como parte del nuevo procedimiento de verificación de clientes, el texto exige la divulgación del LEI, cuando esté disponible, en los siguientes casos:
una entidad legal;
el fiduciario de un fideicomiso expreso o la persona que desempeñe un cargo equivalente en una figura jurídica similar;
otras organizaciones que tengan personalidad jurídica conforme a la legislación nacional.
En el Reglamento Europeo de Pagos Instantáneos, encontramos el LEI introducido en el texto que describe las disposiciones de cotejo de IBAN y nombre. La futura legislación sobre pagos instantáneos permitirá a los proveedores de servicios de pago (PSP) ofrecer al ordenante la opción de utilizar el LEI del beneficiario, cuando el beneficiario sea una persona jurídica, a fin de mejorar el proceso de cotejo con el identificador de la cuenta de pago. Más importante aún es que se espera que las disposiciones cubran todas las transferencias de crédito (no solo las transferencias de crédito instantáneas como se sugirió inicialmente), lo que significa que los PSP también podrán ofrecer al ordenante la opción de utilizar el LEI para transferencias de crédito normales.
Me complace enormemente ver cómo crece el impulso: a escala nacional, el Reino Unido y la India son ejemplos brillantes de cómo las infraestructuras del mercado pueden implementar el LEI y permitir a las instituciones financieras y los proveedores de servicios aprovechar el LEI para una mejor validación de cuentas o beneficiarios. Con la legislación de pagos instantáneos, las instituciones financieras y sus proveedores de servicios establecerán las mismas infraestructuras técnicas. La comunidad de proveedores tiene actualmente la oportunidad de mejorar su oferta de productos para que los tesoreros corporativos puedan aprovechar los beneficios del LEI en todo el ecosistema de pagos. Ya vemos algunos ejemplos en los proyectos piloto publicados por la GLEIF. El proveedor global Moody's, junto con el proveedor de soluciones de negociación y de tesorería Ceviant y plataformas innovadoras como RegTech y Finema, están aprovechando el LEI para agilizar la incorporación de clientes.
Con el LEI integrado en los procesos críticos de KYC y verificación de cuenta a cuenta, los tesoreros corporativos pueden aprovechar al máximo las actividades intermedias: una mejor conciliación de facturas de las empresas y una mejor detección de fraudes y estafas de proveedores. Sin embargo, el apoyo de proveedores y proveedores de servicios es absolutamente fundamental para permitir esta evolución.
¿Cómo ve su función como nuevo copresidente del Grupo? ¿Cuáles son sus prioridades estratégicas?
EACT apoya plenamente los estrictos requisitos para la prevención del blanqueo de capitales y percibe el potencial para mejorar aún más el equilibrio entre la seguridad y la prevención del fraude y la eficiencia de las reglas. Armonizar las obligaciones en el ámbito de KYC agilizaría y simplificaría las relaciones entre las empresas y los bancos no solo en toda la UE sino también a escala mundial, lo cual podría llegar a dar como resultado una idea conceptual equivalente a un «pasaporte contra el blanqueo de capitales». Las empresas podrían obtener este «pasaporte» completando un procedimiento KYC con un banco y posteriormente utilizarlo para establecer relaciones con clientes más fácilmente con otros bancos. Con el marco contra el blanqueo de capitales que vendrá de la mano de la regulación, los bancos estarán supeditados a requisitos KYC armonizados, por lo que esta podría ser una opción viable que explorar. El vLEI desempeñaría un papel importante como credencial de identidad de organizaciones a escala global.
El Grupo de Relaciones con Proveedores y Proveedores de Servicios ya ofrece a sus miembros un canal hacia una comunidad de proveedores con experiencia en el LEI. En mi función como copresidente y representante de EACT, espero ampliar la implicación directa entre los miembros de este grupo y la comunidad de tesoreros corporativos. Espero que ayude a promover un mayor entendimiento entre los dos grupos de partes interesadas y permita a la comunidad de proveedores respaldar en mayor medida a los tesoreros corporativos globales mientras continúan aprovechando el LEI para reducir el fraude en los pagos e implementar nuevas iniciativas legislativas, como la legislación sobre pagos instantáneos de la UE.
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Guillermo de la Fuente es experto en finanzas y aporta 30 años de experiencia en diferentes puestos en múltiples sectores como banca, negociación de materias primas, productos químicos, telecomunicaciones y organizaciones internacionales. Actualmente, es gestor sénior de tesorería y riesgos en SITA y miembro del Consejo de la Asociación de Tesoreros de Empresa de Suiza (ACTSR), la Asociación Europea de Tesoreros de Empresa (EACT) y el Grupo Internacional de Asociaciones de Tesorería. Copresidente del Grupo de Relaciones con Proveedores y Proveedores de servicios de la GLEIF. Con anterioridad, Guillermo fue tesorero de RAIZEN, la división de negociación de materias primas de SHELL tanto para azúcar como para etanol, así como tesorero de JPMorgan en Ginebra, donde se mudó en 1999 para unirse al CERN, el Laboratorio de Partículas Físicas, como jefe de tesorería y pagos. En España, Guillermo trabajó en grandes multinacionales estadounidenses como GE, FLUOR y DUPONT.
Guillermo tiene un MBA por la Universidad de Houston y un máster en Finanzas y Economía por la Universidad de Oviedo, en la especialidad de Tributación. Es miembro de los consejos de FACTOFINANCE, ACTSR, EACT e IGTA, así como buen ciudadano, y participa activamente en el consejo de su ayuntamiento. En su tiempo libre, le encanta esquiar en los Alpes con su esposa y su hijo.
