nº 5 en la Serie de entrevistas sobre inclusión financiera – Observaciones finales del director general de la GLEIF, Stephan Wolf

Por qué la inclusión financiera en los mercados emergentes es la base de una sólida cadena de suministro mundial

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Como hemos oído decir a nuestros socios a lo largo de esta serie de entrevistas, el lanzamiento de la iniciativa de identidad empresarial digital de la GLEIF en África ha sido un éxito para todos los implicados. Sin embargo, es solo el comienzo. Ha sido un escaparate modelo de cómo las pequeñas y medianas empresas (PYME) de todo el mundo pueden conseguir la "inclusión financiera" a través de los Identificadores de Personas Jurídicas (IPJ). La definición de inclusión financiera del Banco Mundial para las empresas es que "tengan acceso a productos y servicios financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades (transacciones, pagos, ahorros, créditos y seguros) prestados de forma responsable y sostenible".

Si bien la inclusión financiera de las PYME de todo el mundo es un objetivo final deseable de por sí, también es importante reconocer que el impacto de esta iniciativa (cuando se despliegue más ampliamente en varios mercados emergentes) irá mucho más allá de las PYME y las instituciones financieras implicadas. Tiene el potencial de impactar positivamente en la economía en general, al fortalecer significativamente la cadena de suministro mundial. Permítanme explicar cómo se relacionan estos dos conceptos.

La falta de una identidad universal impide el crecimiento de las PYME y el comercio exterior

Las PYME constituyen el 90% de las empresas a nivel mundial. Sin embargo, al carecer de credibilidad jurídica o de una forma de demostrar oficialmente su identidad a través de las fronteras, muchas de estas empresas tienen dificultades para acceder a financiación, formar asociaciones o comerciar en el extranjero, sobre todo las que se encuentran en mercados en desarrollo, donde se puede percibir un mayor factor de riesgo. Los bancos tienen prohibido ofrecerles financiación comercial sin someterse a las minuciosas y costosas comprobaciones de "conozca a su cliente" y de lucha contra el blanqueo de capitales, procesos que se ven obstaculizados sin un identificador verificado. Como resultado, la brecha entre la demanda y la oferta de financiación comercial global está creciendo y ahora ha alcanzado los 1,7 billones de dólares tras una subida del 15% desde 2018.

El lanzamiento de la iniciativa de identidad empresarial ha ilustrado este problema centrándose en África. Sin embargo, es importante recordar que se trata de una dificultad global a la que se enfrentan PYME y bancos de todo el mundo. Y como resultado, innumerables PYME se ven impedidas de participar en la cadena de suministro mundial, ya sea porque no pueden invertir, escalar o formar las asociaciones necesarias, debido a un simple factor. La incapacidad de demostrar quiénes son.

El IPJ resulta positivo para la expansión de las cadenas de suministro mundiales y la trazabilidad de los proveedores

Como hemos visto en África, se generan muchísimos beneficios cuando las instituciones financieras facilitan la emisión de IPJ a las PYME convirtiéndose en Agentes de validación. Por ello, se debería motivar y animar a las instituciones financieras a utilizar este modelo para ofrecer a sus clientes de las PYME una identidad reconocida a nivel mundial. No solo ofrecerá a las PYME un acceso más amplio a los servicios financieros, lo que supone un claro beneficio para los bancos, sino que tiene la repercusión más amplia de permitir a las PYME solicitar financiación comercial y establecer acuerdos contractuales y regulados con los bancos, las redes de pago y los socios comerciales. El resultado será una mayor participación en los mercados nacionales e internacionales y un mayor flujo de capital entrante, que podrá utilizarse para impulsar el desarrollo económico del mercado.

Imaginemos un mundo en el que más millones de PYME fueran capaces de escalar y comerciar, con confianza, a nivel internacional. ¿Cuántos productos y servicios más, tanto en volumen como en diversidad, estarían disponibles para todos nosotros a través de la cadena de suministro mundial, y cuál sería el impacto de la mayor competencia en el servicio y el precio? Se trata de una idea ambiciosa que está al alcance de la mano. Al abrir las oportunidades de comercio transfronterizo a más PYME, el IPJ puede considerarse una herramienta fundamental, y de disponibilidad inmediata, en el esfuerzo por crear una cadena de suministro mucho más amplia y competitiva para las empresas de todo el mundo. Además, el uso de un identificador abierto global ayudaría a aportar transparencia a las relaciones de la cadena de suministro, un componente crítico del control y la información de una cadena de suministro sostenible.

¿Qué tiene que pasar a continuación?

Todo cambio tiene que empezar en algún sitio, y el éxito de la primera iteración de la iniciativa de identidad empresarial digital de la GLEIF en África demuestra el gran potencial que tiene por delante la cadena de suministro mundial y, por consiguiente, la economía mundial, si las instituciones financieras de más países toman las riendas y la impulsan.

El resultado de una mayor inclusión financiera entre las PYME será un ecosistema de la cadena de suministro mundial más fuerte, diverso, transparente y competitivo. En consecuencia, podríamos esperar ver el impacto positivo (crecimiento financiero y prosperidad) en todos los tipos de empresas de todas las regiones del mundo.

Ahora que la iniciativa se ha puesto en marcha, la GLEIF invita a más instituciones financieras a explorar las ventajas de convertirse en Agente de validación para apoyar una mayor inclusión financiera entre las PYME y beneficiarse de sus ventajas. La GLEIF sigue buscando el diálogo con los gobiernos, las ONG, los bancos y otras partes interesadas en ampliar la iniciativa del IPJ en África o en replicar el modelo en otros países en desarrollo. Estamos aquí para ayudar.

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