nº 4 en la Serie de entrevistas sobre inclusión financiera - Cómo las identidades empresariales digitales reconocidas a nivel mundial podrían cambiar la economía de Zimbabue para bien, con Munyaradzi Kamhozo de NMB Bank Limited
Hablamos con Munyaradzi Kamhozo, Director de relaciones de cuentas de NMB Bank Limited, para hablar del impacto potencial que esta iniciativa podría tener en las empresas, los bancos y la población de Zimbabue.
Autor: Munyaradzi Kamhozo, Director de relaciones de cuentas en NMB Bank Limited
Fecha: 2021-10-21
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En todo el mundo, las pequeñas y medianas empresas (PYMES) carecen de la documentación legal que pueda demostrar quiénes son a los bancos, proveedores de servicios y otras empresas. Como consecuencia, millones de ellas intentan acceder a financiación comercial y crear asociaciones, sobre todo en las economías en desarrollo.
Tras el lanzamiento de la iniciativa de identidad empresarial digital de la GLEIF, diseñada para reducir esta brecha de la financiación comercial en África, nos ponemos al día con nuestros principales socios para conocer su opinión sobre cómo el proyecto propiciará una mayor inclusión financiera de las PYME en el continente y fuera de él.
Munyaradzi Kamhozo es Director de relaciones de cuentas del NMB Bank Limited, un banco comercial registrado con sede en Zimbabue.
El papel del NMB Bank en esta iniciativa es actuar como agente de validación, colaborando con el London Stock Exchange Group (LSEG) como unidad operativa local (UOL), para emitir a los clientes de las PYME identidades empresariales digitales reconocidas a nivel mundial. Los socios del proyecto, la GLEIF, Cornerstone Advisory Plus y Cenfri, apoyaron a NMB Bank Limited para completar el proceso de cualificación requerido.
El IPJ presenta una importante oportunidad para ayudar a cerrar la actual brecha de financiación comercial y apoyar a más PYME para que participen en el comercio internacional y nacional. El NMB Bank Limited vio ese potencial, lo que le llevó a desempeñar el papel de agente de validación, apoyando sus objetivos clave de crear una propuesta líder en el mercado para su base de clientes de PYME, fomentar una mayor inclusión financiera en la región y apoyar el crecimiento y la formalización de la economía de Zimbabue.
¿Cómo podría esta iniciativa del IPJ mejorar el comercio nacional e internacional de Zimbabue?
La mayoría de las PYME de Zimbabue dependen del suministro internacional de materias primas. Al menos el 80% de nuestros clientes de PYME se relacionan periódicamente con proveedores internacionales. Sin embargo, actualmente, si una PYME de Zimbabue realiza una transferencia telegráfica a un proveedor con sede en Europa, el banco corresponsal tendrá que validar la identidad de la empresa zimbabuense y, sin una forma de identidad jurídica establecida, este proceso puede tardar hasta un mes.
La iniciativa del IPJ ayudará a generar confianza tanto en el ecosistema financiero mundial como en las relaciones con los proveedores clave. El uso de un IPJ puede reducir considerablemente el tiempo que tardan los bancos corresponsales en validar la identidad de la PYME, garantizando que puedan acceder rápidamente a los suministros clave sin acumular un interés excesivo en los préstamos en moneda local que, para las PYME de Zimbabue, oscila entre el 40 y el 60 por ciento anual, dependiendo de la institución financiera.
Las ventajas del IPJ también se aplican a las exportaciones de Zimbabue. Al obtener un IPJ, las PYME pueden aumentar su visibilidad y credibilidad internacionales ante nuevos clientes extranjeros. Todos los compradores deben examinar a los nuevos proveedores para validar que son quienes dicen ser. Con un IPJ, este proceso será más rápido y sencillo que nunca. Esto ayudará a crear nuevas oportunidades para nuestros exportadores, permitiéndoles impulsar nuevos mercados y hacer crecer el comercio nacional e internacional.
¿Cómo está ayudando la iniciativa del IPJ a que el NMB Bank compita o se diferencie en el mercado de los servicios financieros?
Una de las principales ventajas de ser un agente de validación es que el NMB Bank ahora puede ofrecer un servicio totalmente nuevo a nuestros clientes de PYMES, lo que les permite ahorrar un tiempo considerable al participar en transacciones internacionales y abre oportunidades para acceder a la financiación comercial, algo que ninguno de nuestros competidores puede ofrecer actualmente. Abordar estos puntos débiles clave nos ayudará a aumentar nuestra base de clientes y a ofrecer una propuesta atractiva a los clientes de las PYMES.
Desde el punto de vista del cumplimiento, convertirse en agente de validación significó que el NMB Bank también tuvo que emprender un programa de formación exhaustivo para ponernos al día con los estándares regulatorios de la GLEIF. Esto nos ha permitido realinear nuestros procesos internos con un estándar internacional de mejores prácticas. Ahora podemos establecer el estándar de los procesos de diligencia debida en la región.
Al apoyar a las PYMES como parte del papel de agente de validación, el NMB Bank también está apoyando activamente la estrategia de inclusión financiera nacional del Banco de la Reserva de Zimbabue, cuyo objetivo es aumentar la inclusión financiera y económica en el país.
¿Qué potencial a largo plazo ve en la iniciativa del IPJ, tanto para los bancos como para las PYMES de Zimbabue?
Zimbabue, al igual que muchos países africanos, tiene una importante "economía sumergida". Se calcula que alrededor del 80,8% de las personas empleadas en el África subsahariana trabajan en el sector sumergido. Lamentablemente, esto significa que las empresas que operan en este sector carecen de las credenciales necesarias para crecer y, a menudo, se encuentran con que pierden dinero cuando realizan transacciones transfronterizas. A largo plazo, podemos ver cómo el IPJ ayuda a regularizar nuestra economía. Con un identificador estandarizado a nivel mundial, nuestras empresas pueden demostrar su legitimidad y participar en el comercio regulado, lo que lleva a generar más dinero para las empresas y sus empleados.
También creemos que el IPJ tendrá repercusiones a largo plazo en el acceso a la financiación comercial. Actualmente, las PYME tienen dificultades para acceder a la financiación, ya que los prestamistas internacionales las consideran "demasiado arriesgadas". Como resultado, el déficit de financiación comercial actual en África asciende a 81.000 millones de dólares. Cuando solicitemos líneas de crédito para nuestros clientes de PYME con un IPJ, el proceso de selección realizado por las instituciones financieras de desarrollo para identificar al solicitante será mucho más sencillo, lo que significa que las PYME podrán acceder a más financiación comercial, más rápido que nunca. Esto también permitirá que muchas empresas se liberen del control de los usureros, ya que tendrán a su disposición más líneas de crédito legítimas.
Para los bancos, en particular, la iniciativa del IPJ ayudará a agilizar los procesos de incorporación. Al adoptar el papel de agente de validación, los bancos pueden ofrecer una experiencia más rápida y eficiente a los nuevos clientes al gestionar internamente el proceso de emisión del IPJ. Los bancos también se beneficiarán de un enfoque simplificado para establecer sistemas automatizados de titularidad beneficiaria, en línea con el proyecto nacional de Zimbabue. Esto significa que la iniciativa contribuirá significativamente a apoyar la lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
¿Qué tipo de cambio le gustaría ver en Zimbabue como resultado de una amplia adopción del IPJ entre las PYME?
En general, queremos ver una aceleración de la inclusión financiera en línea con la estrategia nacional de inclusión de Zimbabue. La adopción generalizada del IPJ es un gran paso para conseguirlo.
La regularización de la economía de Zimbabue como resultado de la adopción del IPJ no solo beneficiará a bancos y PYME, sino a toda la población. A nivel internacional, una economía regulada significa que se pagan más impuestos, lo que, a su vez, significa que nuestro gobierno puede invertir más en proyectos de infraestructura clave para apoyar el crecimiento de la nación, mejorando el nivel de vida de todos.
También nos gustaría ver un cambio en la percepción de Zimbabue en los mercados internacionales. Nuestro mantra nacional es "abierto a los negocios". Queremos que nos vean así. Actualmente, se nos considera un mercado de riesgo a los ojos de los prestamistas, bancos y proveedores internacionales. El IPJ representa una oportunidad para ayudarnos a cambiar esta percepción. Si el mundo sabe quién eres, las oportunidades llegan.
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Munyaradzi Kamhozo Director de relaciones de cuentas en NMB Bank Limited, especializado en PYME. Cuenta con más de 12 años de experiencia en banca y finanzas, a lo largo de los cuales ha participado en operaciones de captación de capital a través de bonos, junto con emisiones de deuda y derechos. Su función actual consiste en adquirir, mejorar y conservar las relaciones con los clientes de las PYME para el Banco, además de trabajar en varias iniciativas de desarrollo de las PYME con ONG asociadas e instituciones financieras de depósito que operan en Zimbabue.
