nº 1 en la Serie de entrevistas sobre inclusión financiera - Yann Desclercs, de Cornerstone Advisory Plus, habla de cómo contrarrestar la tendencia de la no asunción de riesgos en las economías africanas con el IPJ
Tras el lanzamiento de la iniciativa de identidad empresarial digital de la GLEIF, diseñada para reducir la brecha de la financiación comercial en África, nos ponemos al día con nuestros principales socios para conocer su opinión sobre cómo el proyecto propiciará una mayor inclusión financiera de las PYME en el continente y fuera de él.
Autor: Yann Desclercs, Director General de Cornerstone Advisory Plus
Fecha: 2021-09-28
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En todo el mundo, las pequeñas y medianas empresas (PYMES) carecen de la documentación legal que pueda demostrar quiénes son a los bancos, proveedores de servicios y otras empresas. Como consecuencia, millones de ellas intentan acceder a financiación comercial y crear asociaciones, sobre todo en las economías en desarrollo.
Tras el lanzamiento de la iniciativa de identidad empresarial digital de la GLEIF, diseñada para reducir esta brecha de la financiación comercial en África, nos ponemos al día con nuestros principales socios para conocer su opinión sobre cómo el proyecto propiciará una mayor inclusión financiera de las PYME en el continente y fuera de él.
Hablamos con Yann Desclercs, Director General de Cornerstone Advisory Plus, para que nos explique cómo la adopción generalizada del IPJ en el sistema financiero africano podría contribuir a reducir la brecha de la financiación comercial en el continente. Cornerstone Advisory Plus es una empresa de asesoramiento con sede en Costa de Marfil, África Occidental. Está especializada en servicios de asesoramiento y formación en materia de cumplimiento para instituciones del sector público y privado, incluidos los reguladores y los supervisores del sector financiero.
Como parte de la iniciativa de varias partes interesadas, Cornerstone Advisory Plus ayudó a coordinar el proyecto en colaboración con los demás socios. Además, el equipo de Cornerstone aportó contenidos y conocimientos técnicos, facilitó la participación de las partes interesadas y realizó un análisis de los datos, centrándose especialmente en los datos de cumplimiento y de KYC. Cornerstone Advisory Plus también aportó al proyecto una perspectiva francófona de África Occidental e internacional.
Al haber trabajado sobre el terreno con instituciones financieras de África, ¿qué impacto podría tener el uso generalizado del IPJ en el sistema financiero en general?
Las instituciones financieras africanas tienen dificultades para acceder a las redes de corresponsalía bancaria internacional, ya sea porque no tienen el tamaño crítico requerido en términos de volumen de actividad o, lo que es más importante, porque no siempre cumplen plenamente con los estándares internacionales de lucha contra el blanqueo de capitales y de KYC, y con los regímenes de sanciones. En consecuencia, la comunidad financiera internacional percibe el sistema financiero en general como de alto riesgo. Por lo tanto, los bancos internacionales han asumido que establecer vínculos con estas instituciones conllevaría costosos procesos de diligencia debida, que compensarían los posibles ingresos adicionales generados por las comisiones de las transacciones. El resultado de este análisis de riesgo frente a recompensa suele impedir que estos bancos establezcan vínculos con las instituciones financieras africanas y puede llevarles a romper los lazos de las relaciones existentes, un fenómeno conocido como "de-risking".
El uso generalizado del IPJ puede proporcionar más transparencia al sistema financiero africano. Esto ayudaría a mejorar las evaluaciones de riesgo para las entidades individuales junto con la percepción del propio sistema, abriéndolo a una red mundial de instituciones financieras internacionales. Sin duda, esto ayudaría a apoyar la inclusión efectiva de las instituciones financieras africanas en la economía global.
¿Cree que el uso generalizado del IPJ podría tener también un impacto en las PYME de la región?
Por supuesto. Como sabemos, la no asunción de riesgos tiene un enorme impacto en las economías africanas y en las PYME en particular, que constituyen el mayor subconjunto económico. Un reciente informe del BAfD y Afreximbank muestra que la brecha de la financiación comercial en el continente se estima en 81.000 millones de dólares, en gran parte debido a los problemas de cumplimiento y KYC y a la no asunción de riesgos. Las PYME son las más afectadas por este problema. Invertir la tendencia de la no asunción de riesgos fomentando la transparencia del sistema financiero africano mediante la adopción generalizada del IPJ podría ayudar a reducir la brecha de la financiación comercial para las PYME y las economías africanas en general.
¿Cómo puede la iniciativa del IPJ ayudar a los bancos en sus procesos internos? ¿Cómo esto puede hacer que sean más eficientes?
Los bancos que participen en esta iniciativa del IPJ y asuman el papel de Agente de Validación pueden aprovechar su proceso de KYC existente para obtener IPJ para sus clientes, con mínimos pasos adicionales o ninguno, dependiendo del marco de KYC de cada banco. Como resultado, los bancos participantes pueden obtener identidades empresariales globales sólidas para sus clientes y ayudarles a abordar los procesos de verificación reconocidos a nivel mundial, al tiempo que agilizan sus procesos internos para las renovaciones periódicas de KYC y las actualizaciones continuas de la información de los clientes.
Otra ventaja clave de dotar a los clientes de un IPJ es la sencilla identificación de los vínculos parentales entre las empresas utilizando la base de datos de la GLEIF, que puede resultar especialmente útil para establecer los vínculos de titularidad efectiva tal y como exigen las recomendaciones de la FATF y la mayoría de las leyes de las jurisdicciones. Todas estas ganancias de eficiencia en el proceso de KYC podrían conducir a una mayor eficiencia de costes mediante la reasignación proporcional de los recursos de cumplimiento y la utilización de un enfoque eficaz basado en el riesgo según la primera recomendación de la FATF, que está traducida en la mayoría de las leyes internacionales y nacionales.
¿Qué beneficios estratégicos pueden obtener los bancos al participar en la iniciativa del IPJ? ¿Cómo les ayuda a aumentar los ingresos, las oportunidades o la cuota de mercado?
Los bancos participantes pueden beneficiarse de una mejor percepción del riesgo dentro de la comunidad financiera internacional, lo que en última instancia conduce a un aumento de la capacidad comercial y de la correspondiente cuota de mercado. También pueden desarrollar una ventaja competitiva al ofrecer a sus clientes identidades empresariales reconocidas a nivel mundial, lo que supone ventajas adicionales para sus PYME y clientes corporativos.
Esta ventaja competitiva, unida a la mayor capacidad comercial, podría dar lugar a un crecimiento significativo tanto de la cuota de mercado como de los ingresos, siempre que, por supuesto, se aplique una estrategia comercial, de marketing y de comunicación adecuada.
¿Qué tipo de servicios de identidad podría prever un banco africano una vez que haya dotado a sus clientes de las PYME con IPJ?
No hay límite. Sin embargo, a efectos de esta entrevista, vamos a centrarnos en las plataformas existentes, como el repositorio MANSA, creado y gestionado por una asociación dirigida por Afreximbank. El repositorio MANSA es una fuente única de los datos principales necesarios para llevar a cabo la diligencia debida sobre los clientes de las entidades africanas, incluidas las instituciones financieras, las empresas y las PYME. Sujeto a un acuerdo entre la iniciativa MANSA y la GLEIF, el IPJ podría ofrecerse como opción/elección para la parte de verificación de la identificación del repositorio. El IPJ, al ser una identidad empresarial global reconocida internacionalmente, podría sumarse a la reputación ya establecida del repositorio MANSA y agilizar la incorporación de todas las entidades que ya tienen un IPJ.
Este proceso de incorporación agilizado podría aplicarse a cualquier otra plataforma de identidades nacional o regional del continente. Para conseguirlo en la práctica, es necesario que la GLEIF y los gestores de las plataformas de todo el continente mantengan conversaciones para establecer vías de colaboración con el fin de lograr un proceso de incorporación basado en el IPJ en las plataformas de identidades existentes.
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Yann Desclercs cuenta con más de 20 años de experiencia en auditoría, riesgo operativo, cumplimiento y lucha contra el blanqueo de capitales en África Occidental, y ha trabajado en instituciones financieras internacionales como Citibank y en empresas de auditoría mundiales. Durante los 10 años que pasó en Citibank, trabajó en una serie de iniciativas clave como Vicepresidente y Director Regional de Cumplimiento para el grupo de África Occidental. Yann se unió a Cornerstone Advisory Plus en 2017 como Director General, donde sigue trabajando en tareas de cumplimiento, ayudando a los bancos a llevar su marco de cumplimiento a los estándares internacionales en un entorno desafiante de la no asunción de riesgos de la corresponsalía bancaria.
