Noticias sobre el Identificador de Personas Jurídicas: actualización de julio de 2019

La Global Legal Entity Identifier Foundation proporciona una visión general de los últimos acontecimientos mundiales relevantes para la adopción del Identificador de Personas Jurídicas (IPJ)

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Para que las partes interesadas puedan seguir fácilmente los acontecimientos relativos a la implantación del Identificador de Personas Jurídicas (IPJ) en todo el mundo, la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) ofrece actualizaciones sobre dichos acontecimientos a través de su blog.

Esta publicación resume las noticias sobre el IPJ obtenidas de fuentes en inglés desde enero de 2019. Las fuentes citadas en este blog se incluyen en los «enlaces relacionados» que figuran más abajo.

El papel del IPJ como impulsor de una economía global automatizada y digitalizada

En esta edición vamos a analizar la posición del IPJ como estándar único e internacional de identificación de entidad abierto y cómo su amplia adopción permitirá aumentar la automatización y la digitalización de las transacciones financieras y comerciales. Sin duda, a medida que la economía global toma el camino de la transformación digital, comprobar la identidad de los clientes, socios y proveedores sigue siendo un reto que consume tiempo y dinero, pero crítico para el negocio. La capacidad de identificar correctamente a los socios de las transacciones y evitar riesgos, sea cual sea el sector, es esencial para el éxito de un negocio. De ahí que sea fundamental adoptar un enfoque estandarizado e internacional en la identificación de entidades, como el ofrecido por el IPJ. Proporciona importantes ventajas, como transparencia, eficiencia y más posibilidades de control de riesgo a todos los actores del mercado digital. Si el IPJ se integra en otros métodos de verificación de personas jurídicas, incluidas las soluciones basadas en certificados digitales y tecnología blockchain, permitirá a cualquier persona conectar fácilmente todos los registros asociados con una organización e identificar quién es dueño de quién. Al convertirse en el vínculo común, el IPJ aportará certidumbre sobre la identidad en cualquier interacción en línea, facilitando que todos los agentes participen en el mercado digital global.

Un primer paso importante en la revolución del proceso de publicación, acceso y agregación de información financiera digital de confianza se publicó en un comunicado de prensa de la GLEIF con fecha de mayo de 2019, que anunció que el informe anual 2018 de la GLEIF en formato Inline XBRL sería el primer informe financiero en integrar un IPJ. Se convertía así en el primer informe empresarial oficial del mundo que enlaza de forma automática a la entidad emisora con sus datos de referencia de IPJ verificados y localizados dentro del Índice del IPJ Global. Una acción tan simple puede generar beneficios significativos en toda la industria, como una mayor confianza, unos métodos de comprobación de datos mejorados y una reducción del fraude. Este avance es una forma tangible en la que los IPJ respaldan la economía digital mundial. En la siguiente publicación del blog se resumen más ejemplos.

Creciente reconocimiento de la importante contribución de los IPJ en el avance hacia la estandarización de datos

Para que la automatización y digitalización de las transacciones financieras y comerciales despliegue todas sus ventajas en la industria, se requiere una infraestructura subyacente estandarizada. Se reconoce ampliamente tanto el papel que desempeña el IPJ para avanzar en los esfuerzos de estandarización de datos a escala global como su positivo efecto mejorando la eficiencia y reduciendo el coste y el riesgo.

• Data Foundation reconoce el papel que tiene el IPJ para progresar hacia los datos abiertos en su informe «El estado de la unión de datos abiertos»
  
  En enero de 2019, Data Foundation publicó su informe anual «El estado de la unión de datos abiertos», en colaboración con Grant Thornton Public Sector. Centrada en EE. UU., Data Foundation busca definir un futuro abierto para sus datos de gobierno y de la sociedad. Explica que el concepto «datos abiertos» se relaciona con la idea de que la información debe estar tanto estandarizada de manera electrónica como libremente disponible. En su informe anual, Data Foundation enfatiza que los datos abiertos «han arraigado en el gobierno de EE. UU. y en la sociedad estadounidense [...], los líderes del sector público, los abogados de la sociedad civil y la industria tecnológica han colaborado para liberar la información de los desfasados y aislados sistemas de almacenamiento y basados en documentos, aplicando los dos pasos básicos de los datos abiertos: primero la estandarización y, segundo, el intercambio más amplio». El informe reconoce un «progreso significativo» en cada una de las tres áreas clave relacionadas con los datos abiertos: estandarización, intercambio y uso. En concreto, el 83,9 % de los líderes da datos abiertos entrevistados refirieron haber avanzado en la estandarización en 2018, y al reconocerlo, algunos encuestados «citaron que la adopción del IPJ [...] adherido a un solo estándar para identificar las empresas y otras entidades ha evitado mucho gasto administrativo a las organizaciones que ahora lo utilizan».

• Cumbre RegTech Data: acuerdo en la industria sobre la necesidad de estándares de datos abiertos
  
  Recientemente, los sitios web de Channel Futures (un medio de comunicación centrado en la revolución de los servicios digitales) y de Global Association of Risk Professionals (GARP) han elaborado artículos que resumen las conclusiones de un debate sobre estándares abiertos en la Cumbre RegTech Data, que tuvo lugar en abril en Nueva York. Según el artículo de GARPS, titulado «Sin discrepancia en la estandarización de datos», los panelistas y asistentes del evento coincidían en que «la estandarización de los datos y la arquitectura de datos abiertos (que apoya la interoperabilidad entre los sistemas de información del gobierno y el sector privado) brinda muchas promesas para la industria financiera. Las empresas pueden racionalizar su cumplimiento normativo, gestionar mejor los riesgos, mejorar la eficiencia y, con el tiempo, reducir los costes operativos». También explicó que algunos panelistas apoyaban la Ley de Transparencia Financiera, una ley introducida en 2017 en el Congreso, que reclama «estándares respecto al formato, la posibilidad de búsqueda y la transparencia» en la recogida de datos por parte de los organismos normativos de conformidad con las leyes de valores, mercancías y banca.
  
  Una de las defensoras en el panel era Robin Doyle, directora general de la Oficina de Asuntos Normativos de JPMorgan Chase & Co, y miembro del Consejo de Administración de la GLEIF. Comenta: «La ausencia de un estándar es una gran pérdida de tiempo que impide hacer análisis exhaustivos». En el artículo de Channel Futures, titulado «Estándares abiertos impulsados como solución de seguridad para el sector financiero», ahonda en el tema: «Los estándares abiertos podrían ayudar a destapar actividades delictivas y la financiación del terrorismo. Los delincuentes no cometen todos sus delitos en un solo banco. Asaltan varios bancos para ocultarse mejor [...] Necesitamos formas de ver esta actividad en instituciones y los estándares abiertos pueden conseguirlo».
  
  También en el panel, según GARP, estaba Karla McKenna, responsable de estándares en la GLEIF, que «enfatizó que la adopción de estándares reduce a la larga los costes y los riesgos, y mejora la eficiencia de las transacciones». Defendió que los mismos datos utilizados en la empresa se deberían usar también en los informes a los reguladores para facilitar el análisis de las tendencias en toda la industria.

• Informe FSB sobre la fragmentación del mercado

  
  El «Informe sobre la fragmentación del mercado» de la Financial Stability Board’s (FSB), publicado en junio de 2019, destaca que las importantes diferencias en los requisitos de informes de datos pueden, en casos extremos, llevar a la fragmentación del mercado y tienen potencial para deteriorar la calidad de los datos, la usabilidad y la facilidad de agregación.
  
  El informe sigue reconociendo el trabajo que «se está realizando actualmente para lograr una mayor estandarización internacional de los informes, con el IPJ, el Identificador Exclusivo de Productos, el Identificador Exclusivo de Transacciones y otros elementos de datos críticos». El Anexo E del informe, que contiene un resumen de los debates en un taller de FSB, celebrado en cooperación con la Organization of Securities Commissions (IOSCO) en enero de 2019, indica que los participantes comentaron la necesidad de avanzar más en la estandarización de los informes de datos para ofrecer una mejor supervisión de los sistemas por las autoridades a un menor coste para las instituciones financieras. Establece que, aunque se han hecho avances en harmonizar los estándares de los campos de datos por parte de organismos de normalización (por ejemplo, el IPJ), hay que trabajar más para implementar los estándares y obtener la comparabilidad de la información para permitir la agregación de datos y racionalizar los procesos de informes. Concluye indicando que el uso de la inteligencia artificial y del big data será clave y viable para la identificación de riesgos cuando se logren unos estándares de informes armonizados.

El IPJ y el blockchain: la tecnología financiera basada en blockchain que hace posible el IPJ y cómo pueden mejorar juntos la inteligencia artificial en el lugar de trabajo

El crecimiento de una economía digital internacional cada vez más automatizada se ve impulsada por las innovaciones en tecnología financiera. La importancia de una identidad global y armonizada para todas las empresas en el éxito de la tecnología financiera, o «fintech», basada en blockchain se analiza en un artículo exhaustivo de la plataforma de colaboración de conocimientos del Banco Asiático de Desarrollo. El artículo defiende que se han generado muchas expectativas sobre el potencial de la tecnología financiera basada en blockchain para resolver problemas persistentes, como la transparencia y la inclusión financiera, mientras que falta la infraestructura básica. Apunta a una serie de iniciativas que serían necesarias para acercar el blockchain a las expectativas. Una de ellas sería usar el IPJ como medio estandarizado para identificar a las empresas internacionalmente. En resumen: «Sin identificadores fiables, será imposible navegar por la ingente cantidad de metadatos que promete la tecnología financiera blockchain. La GLEIF ofrece una infraestructura esencial para la economía futura: ayuda a que la tecnología financiera blockchain avance al siguiente nivel, donde puede tener importantes beneficios para la sociedad.»

Sobre el tema del IPJ y el blockchain, en un artículo de AI Business, titulado «Cómo el blockchain y los identificadores de entidades legales están mejorando la IA en el lugar de trabajo», se explora el papel del IPJ en la inteligencia artificial (IA) en el trabajo. Según el artículo, los «sistemas de IPJ basados en cadenas hacen infinitamente más difícil, cuando no directamente imposible, perpetrar los delitos comunes de fraude financiero [...]». También apunta que «la analítica avanzada que ha dado fama a la IA en el trabajo depende de ingentes volúmenes de datos, de la optimización mediante una serie de fuentes y de una correcta integración de los datos». El artículo concluye que implementar «sistemas de IPJ en plataformas basadas en blockchain no solo ayuda a democratizar el acceso a estos identificadores jurídicos, sino que también sirve como una plataforma ágil de integración de datos para la compresión holística de clientes y entidades jurídicas. Así, este enfoque es un excelente medio de integrar datos para realizar análisis de aprendizaje automático avanzado para entender a los clientes, calcular los riesgos e incluso idear nuevos productos o servicios que ofrecerles. Solo es una de las formas en las que el blockchain puede crear una IA más efectiva».

IPJ: el reconocimiento de una multitud de oportunidades, que incluyen la gestión del riesgo, la automatización de la conformidad y la autenticación sin fisuras de dispositivos multicanal

Las oportunidades asociadas a la adopción generalizada del IPJ son infinitas. En un artículo publicado en Securities Lending Times en mayo de 2019, Martin Walker, responsable de gestión de productos para finanzas de valores y gestión colateral en Broadridge, destaca los retos para los reguladores, los bancos centrales y los gobiernos a la hora de controlar riesgos sistémicos. Defiende que se deberían aprovechar las oportunidades creadas por el uso del IPJ y los Identificadores Exclusivos de Transacciones. «No solo son esenciales para favorecer los informes normativos efectivos, sino que también ofrecen un gran valor a los participantes del mercado [...]. Adoptar el IPJ como forma estándar para identificar contrapartidas en sistemas internos o departamentos y el mercado llevará en última instancia a una reducción del coste y el riesgo».

Un blog publicado en junio de 2019 en A-Team Insight, una plataforma de conocimiento de la industria de la tecnología financiera, menciona que el IPJ favorece la tecnología normativa (RegTech) en la automatización. «RegTech tiene un papel importante que desempeñar en la automatización normativa [...]; la automatización puede favorecer iniciativas como Conozca a su cliente (KYC), la debida diligencia, el blanqueo de capitales, las obligaciones y verificación de sanciones, haciendo que sea más fácil y rápido incorporar un cliente y ofrecer la información necesaria para decidir si hacer negocios con una persona o entidad concreta. El Identificador de Personas Jurídicas (IPJ) también ayudará en este aspecto, mientras que la adopción permanente de RegTech, el aprendizaje automático y la inteligencia artificial permitirá más automatización».

Por último, en un artículo de profundización sobre la autenticación multicanal para los consumidores, PYMTS.com explora cómo el IPJ ayuda a construir experiencias de ID digital coherentes a medida que cada vez más clientes poseen dispositivos conectados. Indica que «a medida que los consumidores añaden dispositivos a sus repertorios, aumentan las posibilidades de que deban autenticarse, incluso en negocios familiares. Estas fricciones podrían trastocar las transacciones entre comerciales y los clientes repetidos que utilizan nuevos dispositivos». Para evitarlo, el artículo sugiere que una mayor adopción de los IPJ ayudará a verificar las identidades por ambas partes.

El Banco de Inglaterra continúa apoyando los IPJ para beneficiar a las empresas y favorecer la economía

En junio de 2019, como publicó el sitio web de Euronews, el gobernador del Banco de Inglaterra (BoE), Mark Carney, anunció que iniciaría una consulta para desarrollar una plataforma abierta de financiación competitiva para inyectar 22 millones de libras a pequeñas y medianas empresas (pymes). Afirmó: «Parte del problema es que los activos que las pymes quieren dejar como aval de sus préstamos son cada vez más intangibles, marcas o bases de usuarios, en vez de máquinas físicas o edificios […]; esto no debería ocurrir en un mundo rico en datos. Las entidades de crédito deberían ser capaces de acceder a mucha más información en la que basar sus decisiones de crédito». El BoE sugirió que las pymes podrían crear un «archivo de crédito portátil» que se podría compartir con los prestamistas a través de una plataforma de financiación nacional de pymes. Según el BoE, la identificación de las empresas y la verificación de sus datos será crucial para que esto funcione. El BoE mencionó que el sistema IPJ podría adaptarse a las pymes británicas para este fin.

Se demuestra más apoyo del BoE al IPJ en su nuevo informe titulado «Nueva economía, nuevas finanzas, nuevo banco» publicado en junio de 2019. El informe asevera que el BoE se adaptará para ofrecer un nuevo sistema financiero que pueda responder a las necesidades de la nueva economía. Reconoce la naturaleza cambiante del comercio, impulsado por tecnologías que están dando forma a la nueva economía; el informe afirma que el BoE «defenderá el IPJ como un identificador exclusivo y globalmente reconocido para todas las empresas del Reino Unido, incluyendo la integración del IPJ en el nuevo servicio de liquidación bruta en tiempo real del banco (RTGS) y exigir su uso en mensajes de pago». También destaca que la identificación de las empresas y la verificación de sus datos es crucial para hacer que funcione el sistema de «Finanzas Abiertas». «Si se adopta ampliamente», indica el documento, «el IPJ podría aumentar notablemente el valor de los datos para las empresas. Su potencial lo demuestra el hecho de que sea un estándar global, apoyado por los gobiernos del G20 y reconocido en todo el mundo. Construir un identificador corporativo único y globalmente reconocido en esta visión de las "Finanzas Abiertas" permitiría a las empresas moverse en torno al sistema financiero sin problemas. Podrían reunir sus datos bajo una sola identidad, en un archivo de crédito portátil para lograr las finanzas que necesitan. Y gracias al reconocimiento mundial, ayudará a las empresas a acceder a las finanzas para comercio transfronterizo».

El apoyo del BoE al IPJ quedó demostrado en un discurso magistral pronunciado por Sir David Ramsden, gobernador adjunto de mercados y banca en el BoE, en mayo de 2019 en la Asociación de Mercados Financieros en la 12.º Conferencia Anual Europea Poscomercio de Londres. Según el resumen de su discurso publicado en Markets Media, Ramsden sugirió que para mejorar la comunicación, el BoE quiere convertir el IPJ en un componente obligatorio de los mensajes de liquidación entre las instituciones financieras. Comenta Sir Ramsden: «Podemos ver el gran valor de ampliar el uso de los IPJ a una gama de transacciones más amplias a largo plazo. Además de ser una herramienta de información financiera valiosa, creemos que el IPJ podría servir de base para otras innovaciones, ofreciendo más beneficios económicos a los usuarios finales de servicios financieros: un mayor uso podría aumentar la eficiencia, la competitividad y la productividad». También explicó que el IPJ se podría usar para mucho más que para documentar transacciones y ser más útil para los usuarios finales. A modo de ejemplo, puso la plataforma de finanzas abiertas.

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