nº 4 en la Serie de blogs sobre el IPJ - El aumento de la confianza reglamentaria sitúa al IPJ en el centro de la confianza en el ecosistema de pagos

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No tenemos que retroceder más allá del colapso económico mundial de 2008 para comprender plenamente el peor escenario de las personas jurídicas no verificadas que realizan transacciones financieras. El IPJ se creó a petición del G20 y del Consejo de Estabilidad Financiera (CEF) en respuesta a esta catástrofe mundial. Su objetivo es proporcionar un medio para identificar de forma exclusiva a cualquier entidad jurídicamente distinta que participe en una transacción y, posteriormente, reducir el fraude y mitigar el riesgo dentro del ecosistema.

Teniendo en cuenta el origen y el objetivo del IPJ, se deduce naturalmente que también ofrece un valor potencialmente inconmensurable cuando se trata de ofrecer transparencia y confianza en las operaciones de pago. Este valor es ampliamente reconocido por muchos miembros del sector de los pagos y, en los últimos años, ha surgido un creciente interés y defensa del uso del IPJ en una amplia gama de casos de uso de los pagos. Se han producido avances significativos en todo el sector, con dos mandatos concretos para el uso del IPJ procedentes recientemente del Banco de la Reserva de la India y del Banco de Inglaterra en aplicaciones de pago específicas. Además, muchas regiones y reguladores están consultando sobre la transformación dentro del ecosistema y considerando el papel que el IPJ podría desempeñar como resultado. Desde principios de 2020, la GLEIF ha compartido información con las autoridades y las organizaciones reguladoras del espacio de pagos sobre el IPJ y sus credenciales en la gestión de la identidad a través de nueve consultas públicas. Se prevén muchas más en los próximos años.

A continuación se presenta un resumen de los principales acontecimientos recientes en el ámbito de los pagos, que demuestran la creciente aceptación del IPJ como herramienta capaz de ofrecer un ecosistema de pagos global mejorado.

Mandato: el IPJ para transacciones de gran valor

El Banco de la Reserva de la India (RBI) ha introducido un nuevo mandato para el uso del IPJ para todas las transacciones de pago por valor de ₹50 crore (aproximadamente 5,5 millones de euros) y superior para las entidades que utilizan los sistemas de pago centralizados gestionados por el Banco de la Reserva, a saber, la liquidación bruta en tiempo real (LBTR) y la transferencia electrónica nacional de fondos (NEFT). Para el 1 de abril de 2021, los bancos tenían que asegurarse de que toda la información del remitente y del beneficiario en los mensajes de pago de LBTR y NEFT se rellenara con el IPJ. Los datos mostraron que en el primer trimestre de 2021, la India ocupaba el quinto lugar entre las jurisdicciones con mayor índice de crecimiento del IPJ. Esto ofrece un indicio del impacto del mandato en la emisión del IPJ.

El RBI, fuerte defensor del IPJ, lo había introducido anteriormente como requisito en los mercados de derivados y no derivados extrabursátiles y en los grandes prestatarios corporativos.

El uso del IPJ por parte del RBI para verificar la identidad de los participantes en las transacciones de gran valor es el primer caso de uso de este tipo. Sin embargo, las posibles ventajas de gestión de riesgos que ofrece lo convierten en una táctica convincente que otros bancos centrales podrían considerar adoptar.

Mandato: el IPJ en la norma de mensajes de pago CHAPS (ISO 20022)

En diciembre de 2020, el Banco de Inglaterra (BoE) publicó su "Declaración política: implementar los datos mejorados en CHAPS mediante la norma ISO 20022'. Dentro del documento, el BoE reafirma su posición proactiva "para apoyar la adopción más amplia del IPJ, más allá del sector financiero, a las empresas. [...] el Banco cree que una mayor adopción del IPJ podría desbloquear una serie de beneficios clave y está trabajando con el Gobierno y las partes interesadas nacionales e internacionales para promover los casos de uso del IPJ. Estos incluyen su papel potencial en la mejora de los pagos transfronterizos como parte de la hoja de ruta del Consejo de Estabilidad Financiera, así como el papel que el IPJ puede desempeñar para ayudar a combatir los delitos financieros".

El documento confirma la intención que tiene desde hace tiempo el BoE de "introducir el IPJ en la norma de mensajes de pago CHAPS cuando se migre a la norma ISO 20022, en consonancia con las opiniones del sector y el consenso internacional, incluidas las orientaciones de HVPSplus y CBPRplus".

A continuación, establece el siguiente calendario inicial por fases:

• Febrero de 2023: los IPJ se introducirán en los mensajes de pago CHAPS de la norma ISO 20022 con carácter "opcional". Aunque el BoE anima a todos los participantes directos en CHAPS a empezar a utilizar los IPJ lo antes posible, no será obligatorio hasta la primavera de 2024.
• Primavera de 2024: el BoE comenzará a imponer el uso de los IPJ en determinadas circunstancias, con la idea de ampliar el requisito a todos los participantes con el tiempo. El BoE exigirá el uso del IPJ cuando el pago implique una transferencia de fondos entre instituciones financieras.

En el informe, el BoE señala que cuanto antes adopten las empresas el IPJ, antes obtendrán sus beneficios. También declara la intención del BoE de supervisar el uso del IPJ para todas las transacciones, con vistas a evaluar si el requisito obligatorio de incluir los datos del IPJ debe ampliarse a todos los pagos del CHAPS. Si el BoE amplía la obligatoriedad del IPJ, se avisará al sector con al menos 18 meses de antelación.

Consulta: pagos transfronterizos

En febrero de este año, la GLEIF publicó un blog en el que exploraba el apoyo del CEF al IPJ en su hoja de ruta de la Fase 3 sobre la mejora de los pagos transfronterizos. En dicha publicación, el CEF enumera varias áreas de interés que requieren una coordinación y una acción globales para superar las dificultades y fricciones en los pagos transfronterizos. Cabe destacar la identificación de "Establecer identificadores únicos con registros proxy" como un elemento clave en la hoja de ruta del CEF para mejorar los pagos transfronterizos.

En la hoja de ruta se establece un marco orientado a la acción, que compromete al CEF y a la GLEIF a colaborar en consulta con otras partes interesadas destacadas para: "explorar el alcance y los obstáculos para desarrollar un Identificador Único (IU) global para los pagos transfronterizos y potencialmente otras transacciones financieras, que tenga en cuenta los identificadores existentes, incluido el IPJ para las personas jurídicas...." Este esfuerzo de trabajo colaborativo está previsto que se desarrolle desde octubre de 2020 hasta diciembre de 2021 y la GLEIF agradece la oportunidad de participar en él.

Además, como una acción adicional asignada al mismo elemento esencial "Establecimiento de identificadores únicos...", la GLEIF trabajará en estrecha coordinación con el CEF, el Comité de Supervisión Regulatoria (ROC) y las autoridades nacionales para explorar opciones para mejorar la adopción del IPJ. Este esfuerzo de trabajo se llevará a cabo desde junio de 2021 hasta junio de 2022.

Es tranquilizador saber que la hoja de ruta del CEF establece una relación entre un ecosistema de pagos mejorado y la identificación de personas jurídicas. Para los pagos transfronterizos, la capacidad de verificación de la identidad a través de las fronteras es fundamental y por eso el IPJ está perfectamente preparado para ofrecer una solución. Su universalidad lo convierte en el candidato perfecto para otorgar transparencia en relación con la identificación de las entidades en todo el panorama de los pagos mundiales.

Consulta: pagos instantáneos

En marzo de 2021, la Comisión Europea (CE) publicó su estrategia de consulta sobre los pagos instantáneos en la UE. El objetivo de la consulta es identificar los obstáculos para la creación de soluciones de pago instantáneo paneuropeas eficientes, evaluar la eficacia de las posibles soluciones y medir los posibles beneficios y costes de dichas soluciones. La primera parte de esta consulta consiste en encuestar a los proveedores de servicios de pago (PSP) y a los proveedores de servicios técnicos de soporte. Las preguntas relativas al control de las sanciones son relevantes para el IPJ. En la encuesta se pregunta si es necesario que los proveedores de servicios de pago alivien el control de las transacciones con clientes investigados o incluidos en la lista blanca de antemano, o si una lista común de falsos positivos en toda la UE o el uso del IPJ para las empresas y de los identificadores digitales para las personas físicas podrían resolver cualquier problema relacionado con el control de las sanciones que puedan crear los pagos instantáneos.

La GLEIF acoge con satisfacción la consideración del IPJ por parte de la CE como una posible solución para apoyar la selección de las transacciones de pagos instantáneos con respecto a las listas de sanciones y de vigilancia, y tiene un gran interés en el resultado de la encuesta.

La Serie de blogs sobre el IPJ de la GLEIF tiene como objetivo arrojar luz sobre la amplitud de la aceptación y la defensa del IPJ en los sectores público y privado, las geografías y los casos de uso, destacando qué líderes del sector, autoridades y organizaciones apoyan el IPJ y con qué propósito. Al demostrar cómo el éxito derivado de las sólidas raíces normativas está dando lugar a una oleada de defensores de una mayor regulación del IPJ y de la adopción voluntaria del IPJ en aplicaciones nuevas y emergentes, la GLEIF espera educar sobre el valor potencial actual y futuro que "una identidad global" puede ofrecer a las empresas, independientemente del sector, en todo el mundo.

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