De la identificación de contrapartes al valor comercial: el uso del IPJ en la financiación del comercio
El libro blanco conjunto de McKinsey & Company y la GLEIF concluye que en la actividad de financiación del comercio los bancos podrían haber ahorrado hasta 500 millones de dólares al año utilizando el IPJ en la emisión de cartas de crédito
Autor: Stephan Wolf
Fecha: 2017-12-11
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El libro blanco publicado recientemente por McKinsey & Company y la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) y titulado «El Identificador de Personas Jurídicas: el valor de una identidad de contrapartes única» (The Legal Entity Identifier: The Value of the Unique Counterparty ID) (véanse los «enlaces relacionados» que figuran más abajo), analiza los tres ejemplos de usos que demuestran la más amplia aplicación potencial del Identificador de Personas Jurídicas (IPJ). Estos ejemplos de usos —que no pretenden ser exhaustivos— se refieren a los mercados de capitales, las transacciones comerciales y la ampliación del crédito comercial. Tienen especial relevancia en los casos de las grandes corporaciones, las pequeñas empresas y sus entidades bancarias y los bancos de inversión.
Este blog analiza más profundamente el uso del IPJ en la financiación del comercio. Los bancos que se dedican a la financiación del comercio podrían ahorrar hasta 500 millones de dólares al año utilizando el IPJ en la emisión de cartas de crédito.
El uso de los IPJ en la financiación del comercio
El ciclo vital de las transacciones comerciales es complejo. Comprende el pedido de mercancías, el envío de facturas por las mercancías, la obtención de financiación del comercio, la fabricación de las mercancías, la reconciliación de pagos y la entrega y recepción de las mercancías. La lista es interminable. El libro banco concluyó que el uso de un IPJ podría tener un impacto considerable en la facturación y en el elemento de financiación del comercio.
A lo largo del ciclo vital de las transacciones comerciales, son necesarias varias actividades manuales que llevan tiempo para poder completar la transacción. Esto es especialmente cierto de las transacciones internacionales. En particular, verificar las identidades de las contrapartes a menudo implica mucho procesamiento manual. El uso del IPJ podría automatizar la verificación de la identidad y permitir la digitalización de varias de las actividades necesarias en las fases de facturación y financiación del comercio de una transacción comercial. Podría incluso reducir el tiempo requerido para realizar pagos.
La financiación del comercio abarca un amplio abanico de productos y servicios que facilitan el comercio internacional. En la aplicación más relevante para los IPJ, los compradores obtienen cartas de crédito o letras de cambio de sus bancos para facilitar los pagos a los vendedores, y los vendedores utilizan órdenes de compra o facturas para obtener financiación para las actividades de fabricación y adquisición. El proceso de adquirir y utilizar cartas de crédito es particularmente largo y habitualmente conlleva varias fases, muchas de las cuales requieren comprobaciones y reconciliación de identidades. Para mitigar el riesgo y cumplir con la regulación contra el blanqueo de dinero, tanto el banco del comprador como el del vendedor deben efectuar varias comprobaciones de contrapartes. En la actualidad estos controles dependen demasiado del procesamiento manual y de la documentación en papel. Además, los bancos utilizan diversas bases de datos para realizar estas comprobaciones, pero solo pueden buscar por el nombre de la persona jurídica, lo cual crea un riesgo notable, puesto que varias personas jurídicas pueden tener nombres similares.
Estas comprobaciones manuales podrían racionalizarse considerablemente y hacerse menos costosas mediante la adopción del IPJ. Los IPJ permitirían la identificación digitalizada inmediata de las personas jurídicas y posibilitarían que los bancos redujeran en gran medida en tiempo y los recursos destinados a comprobaciones e investigaciones de antecedentes. Estas eficiencias se incrementarían aún más con la disminución de la incidencia de falsos positivos basándose en la lista de la lucha contra el blanqueo de dinero y de otra índole. En lugar de buscar por nombre, las instituciones simplemente podrían buscar en las bases de datos correspondientes utilizando el IPJ único de cada persona jurídica —o, en una fase avanzada, empleando una sola base de datos.
Además de facilitar las medidas para combatir el blanqueo de dinero, el uso del IPJ puede mitigar el riesgo de fraude. Utilizando el IPJ de una persona jurídica, el banco de un vendedor podría rastrear las facturas pendientes de pago para detectar una actividad sospechosa como varias facturas por el mismo envío.
En esencia, el IPJ simplifica enormemente dos actividades clave de un proceso complicado: verificar las personas jurídicas y rastrear el historial de una persona jurídica. Los bancos podrían ahorrar colectivamente entre 250 millones y 500 millones de dólares al año si se utilizaran los IPJ para identificar a las personas jurídicas internacionales y para automatizar el examen de su historial para la emisión de cartas de crédito. En su potencial máximo, estos ahorros podrían representar el 4 por ciento de la actual base de costes de las operaciones del comercio global. Las estimaciones más conservadoras asumen una adopción alta en Europa y Norteamérica con una adopción baja en Asia, mientras que las expectativas más optimistas presuponen una fuerte adopción a nivel global.
Además de estas eficiencias, el uso de los IPJ también facilitaría una mejor gestión de los riesgos, al permitir a los bancos mantener una visión más integral de la persona jurídica involucrada en la transacción.
De forma más general, el libro blanco conjunto también concluyó que una adopción global más amplia del IPJ podría generar ahorros anuales de más de 150 millones de dólares dentro del sector de la banca de inversión. Esto incluiría al menos un 10 por ciento de los costes operativos totales relativos a la integración de clientes y la tramitación de operaciones con el uso de IPJ. (Para obtener más información sobre los potenciales ahorros de costes y ganancias en eficiencia basados en el uso del IPJ en los mercado de capitales, consúltese también la entrada del blog de la GLEIF relativa a estas cuestiones en los «enlaces relacionados» que figuran más abajo.)
En la GLEIF, animamos activamente a las organizaciones a plantearse la adopción de IPJ en sus procesos cotidianos y esperamos que este libro blanco impulse los conocimientos sobre el uso potencial de los IPJ. Del mismo modo, esperamos que propicie un mayor debate en torno a sus ventajas de ahorro de costes y aumento de la eficiencia. Los posibles usos del IPJ trascienden con creces su aceptación actual, por lo que la GLEIF tiene un gran interés en abordar esta idea con otras organizaciones de diversos sectores.
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Stephan Wolf fue el Director General de la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) (2014–2024). Desde marzo de 2024, dirigió la Junta Consultiva Industrial (IAB) de la Iniciativa sobre Estándares Digitales de la Cámara de Comercio Internacional (CCI), la plataforma mundial para la coordinación, la adopción y el compromiso con los estándares de comercio digital. Antes de ser nombrado Presidente, ocupaba el cargo de Vicepresidente de la IAB desde 2023. Ese mismo año fue elegido miembro del Consejo de la Cámara de Comercio Internacional (CCI) de Alemania.
Entre enero de 2017 y junio de 2020, el Sr. Wolf fue subcoordinador del Grupo asesor técnico de FinTech del Comité técnico 68 de la Organización internacional de normalización (ISO TC 68 FinTech TAG). En enero de 2017, el Sr. Wolf fue designado uno de los 100 Líderes en Identidad por One World Identity. Tiene una amplia experiencia en el establecimiento de operaciones de datos y en estrategias de implantación global. A lo largo de su carrera ha contribuido al avance de estrategias clave de desarrollo de productos y empresas. El Sr. Wolf cofundó IS Innovative Software GmbH en 1989 y trabajó como su primer director general. Más tarde fue nombrado portavoz del Consejo ejecutivo de su sucesora, IS.Teledata AG. Finalmente, esta empresa pasó a formar parte de Interactive Data Corporation, en la que el Sr. Wolf ocupó el puesto de Director Técnico. El Sr. Wolf es licenciado en administración de empresas por la Universidad J. W. Goethe, Frankfurt am Main.
