La entrada en vigor del último paquete de reformas de la UE contra el blanqueo de capitales es una pieza legislativa clave del rompecabezas que permitirá crear un ecosistema de pagos seguro, eficiente y digital con el LEI
La histórica legislación contra el blanqueo de capitales, aprobada por la UE en el segundo trimestre de 2024, exige que las instituciones financieras utilicen el LEI para identificar a los clientes y verificar a las entidades legales durante los procedimientos de incorporación. Se trata de una pieza clave necesaria en el rompecabezas legislativo que impulsará el desarrollo de un sistema de pagos digital europeo y ayudará a aumentar la eficiencia de todos los actores implicados en las transacciones. La inclusión del LEI en el paquete de la UE contra el blanqueo de capitales, el texto refundido del Reglamento sobre transferencias de fondos y el Reglamento de pagos instantáneos significa que la identidad de las organizaciones puede transformar el ecosistema de pagos europeo, creando así un ecosistema de pagos más seguro, más rápido, más barato, menos complicado y más transparente. Ahora, las instituciones financieras, los proveedores de soluciones de software financiero y los proveedores de soluciones de gestión de tesorería de esta jurisdicción deben comenzar el proceso de integración del LEI en las tecnologías y los flujos de trabajo que se emplean para facilitar los pagos.
Autor: Clare Rowley
Fecha: 2024-07-09
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La base legal y, en consecuencia, el argumento comercial para integrar el LEI en los procesos de identificación de entidades y las tecnologías de pago transfronterizo de las instituciones financieras han quedado ahora establecidos de forma clara.
El Diario Oficial de la UE publicó recientemente un innovador paquete de reformas legislativas en relación con el marco de lucha contra el blanqueo de capitales y contra la financiación del terrorismo en la UE. Sus partes constitutivas entrarán en vigor en junio y julio de 2024, y el elemento central de su implementación está previsto para julio de 2027. Entre las reformas se encuentran nuevas medidas de conoce a tu cliente (KYC) relativas a las entidades legales, que exigen la publicación de su LEI, siempre que esté disponible.
Con la aprobación del paquete contra el blanqueo de capitales, la Unión Europea ha establecido una base legislativa funcional que permite utilizar el LEI en pagos transfronterizos. En concreto, el nuevo Reglamento contra el blanqueo de capitales hace referencia al LEI como parte de la identificación y la verificación de los clientes y los beneficiarios efectivos de las personas jurídicas.
Además, la refundición de 2023 del Reglamento sobre transferencias de fondos de la UE, aprobado por primera vez en 2015, garantiza que las transferencias vayan acompañadas de datos clave tanto sobre las entidades de origen como sobre las entidades beneficiarias, incluido, siempre que esté disponible, el LEI.
En paralelo al paquete de reformas contra el blanqueo de capitales, el Reglamento de pagos instantáneos de la UE permitirá a los proveedores de servicios de pago (PSP) utilizar el LEI para verificar a los beneficiarios de transferencias de crédito instantáneas en euros.
Un ejemplo de uso: códigos QR en la facturación electrónica
Combinados, el paquete de reformas contra el blanqueo de capitales, el Reglamento sobre transferencias de fondos y el Reglamento de pagos instantáneos de la UE han sentado las bases para lograr una integración sencilla del LEI en las tecnologías de pago automatizadas que ya utiliza el titular de la cuenta.
El uso de códigos QR de pago en la facturación electrónica sirve como ejemplo útil. En este entorno, el beneficiario (destinatario) puede transmitir fácilmente el LEI al ordenante (pagador) utilizando servicios estándar de cuentas bancarias modernas. Una vez que el LEI del beneficiario queda incorporado en el código QR de una factura electrónica entregada al pagador, también se puede trasladar al PSP que le da soporte. Este proceso aprovecha los reglamentos sobre transferencias de fondos y pagos instantáneos que en conjunto sugieren el uso del LEI como un atributo para los ordenantes y beneficiarios de los pagos, además de como una herramienta para satisfacer el nuevo requisito de coincidencia entre el nombre de cuenta y el IBAN.
De hecho, el LEI es la única solución que permite implementar de manera eficaz la coincidencia entre el nombre de cuenta y el IBAN. Los nombres son una representación nefasta de la identidad. El LEI, un estándar de identidad internacional vinculado a datos públicos que describen a la entidad, es un código preciso que permite la comunicación de máquina a máquina y un procesamiento directo.
Por tanto, la incorporación del LEI a la identificación del ordenante/beneficiario da lugar a un nuevo nivel de identificación y verificación de las entidades que incrementa significativamente la capacidad de todo el sistema para protegerse contra el fraude, al tiempo que proporciona la visibilidad y trazabilidad necesarias para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Integración simplificada a través de la API de la GLEIF
Para las instituciones financieras, realizar ajustes en el sistema de back-end no suele resultar sencillo. Sin embargo, a tal efecto resulta útil que la asignación del LEI a la cuenta de la persona jurídica se pueda realizar directamente a través de la interfaz de programación de aplicaciones (API) de la GLEIF o de proveedores de servicios como los que participan en el Grupo de Relaciones con Proveedores y Proveedores de Servicios de la GLEIF.
La API de la GLEIF brinda a los desarrolladores acceso a la funcionalidad completa del motor de búsqueda de datos del LEI, incluidos los filtros, además de búsquedas de texto completo y de un solo campo de datos de registros del LEI, y la capacidad de recuperar registros del LEI basados tanto en datos de relaciones como en la coincidencia de otros campos de datos importantes, tales como nombres y direcciones.
También está disponible una funcionalidad de «Impugnación del LEI» para el caso de que se considere que algún dato de referencia del LEI está desactualizado o requiere una investigación más profunda.
La API de la GLEIF permite a las instituciones financieras o proveedores de servicios ERP crear eficiencias valiosas al cumplimentar automáticamente los datos de los clientes a partir de los registros de LEI correspondientes. Una vez etiquetados todos los clientes que poseen un LEI, se pueden configurar alertas para obtener notificaciones siempre que se produzcan cambios en el registro del LEI del cliente que puedan justificar un escrutinio más detenido.
El auge de los agentes de validación
Un número cada vez mayor de instituciones financieras y otras organizaciones supervisadas implicadas en la identificación y la verificación de entidades legales están asumiendo el papel de agentes de validación en el Sistema Global del LEI, con los objetivos de mejorar la eficiencia en términos de costes y procesos y ofrecer una experiencia mejorada del ciclo de vida del cliente.
Hoy en día, existen más de 15 agentes de validación en todo el mundo, con una red que abarca África, Australia, China, Europa, la India, Oriente Medio y América del Norte. Cada uno puede utilizar sus procesos habituales de incorporación de clientes para obtener y mantener los LEI de sus clientes en colaboración con emisores del LEI acreditados.
La llegada del paquete legislativo de la UE contra el blanqueo de capitales es una invitación clara para que más entidades sigan este mismo camino.
Los años 2023-2024 han sido un periodo histórico para el LEI en términos de pagos transfronterizos. Durante este tiempo, se ha impulsado la inclusión del LEI en los mensajes de pago conforme a la ISO 20022 por parte de grupos de interés financieros clave, incluidos, entre otros, el Consejo de Estabilidad Financiera, el Grupo de Trabajo de Acción Financiera, el BPI-CPMI, el Banco de Inglaterra, el Grupo de Prácticas del Mercado de Pagos de SWIFT, el Grupo Wolfsberg y la Bolsa de Valores de Londres.
El valor de las instituciones financieras, que promueven un compromiso más profundo con el Sistema Global del LEI, se dispara a medida que la utilidad del LEI aumenta más allá del cumplimiento normativo en los mercados de capitales, impulsado tanto por la adopción voluntaria como por la rápida evolución de los reglamentos sobre pagos y la legislación relacionada con la identidad. De hecho, cuanto más se utilice el LEI para la identificación empresarial a escala mundial, más valor ofrecerá a todos los participantes del ecosistema de pagos: los reguladores, las instituciones financieras y las entidades legales respetuosas con la ley de todo el mundo. En última instancia, esto impulsará el sistema financiero hacia operaciones transfronterizas más rápidas, más baratas, más transparentes y más inclusivas y, como resultado, hacia una economía global más limpia.
Implantación del vLEI para ofrecer un mayor apoyo al sector de los pagos
Además de los beneficios básicos del LEI, la llegada del LEI verificable (vLEI) aporta mayores seguridad y eficiencia al sector de los pagos. Por ejemplo, el vLEI puede facilitar la firma digital verificable de facturas entre clientes y proveedores, reduciendo significativamente el fraude en la facturación.
Al añadir la firma con vLEI a una factura digital, se puede verificar la autenticidad de la factura, lo que garantiza que ha sido emitida por una entidad legítima. Esto puede resultar especialmente útil a la hora de prevenir las actividades fraudulentas más habituales, como el fraude de desvío de facturas, donde los actores fraudulentos interceptan y alteran los datos de pago de las facturas. Este es solo un ejemplo de cómo el vLEI incrementa la confianza y la transparencia en los procesos de transacciones, reforzando así la integridad del ecosistema de pagos.
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Clare Rowley es Directora de Operaciones Empresariales de la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Antes de unirse a la GLEIF, Clare Rowley trabajó en la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de Estados Unidos, donde dirigió proyectos tecnológicos para mejorar los programas de resolución bancaria y contribuyó a las investigaciones sobre las hipotecas de alto riesgo (subprime). Clare Rowley es una analista financiera certificada por el CFA® y cuenta con un Máster en Análisis Predictivo por la Northwestern University.
