Un mapa para la transformación de los pagos: el FSB reconoce que los identificadores únicos son un elemento esencial para mejorar los pagos transfronterizos

Clare Rowley acoge con satisfacción la hoja de ruta del FSB sobre la mejora de los pagos transfronterizos, que se compromete a consultar a la GLEIF y a otras partes interesadas sobre un identificador único global y describe el compromiso del FSB de revisar las opciones para aumentar la adopción del IPJ

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En un mundo cada vez más digitalizado, el G20 tiene la vista puesta en la mejora de los pagos transfronterizos. Al hacer que los servicios de pago transfronterizos sean más rápidos, más baratos, más transparentes y más inclusivos, se espera que el crecimiento económico, el comercio internacional y la inclusión financiera prosperen, generando beneficios para los ciudadanos y las economías de todo el mundo. Las implicaciones económicas de la actual pandemia mundial no hacen sino reforzar los argumentos para que esto ocurra cuanto antes.

Para apoyar esta prioridad internacional, el Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) publicó en octubre su hoja de ruta de la tercera fase sobre la mejora de los pagos transfronterizos. El documento se elaboró en coordinación con el Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI) y otras partes interesadas internacionales. Se basa en el informe de la Fase 1 del FSB, en el que se exponen los retos y las fricciones de los pagos transfronterizos que contribuyen a ellos, y en el informe de la Fase 2 del CPMI, en el que se describen los elementos necesarios de una respuesta, en forma de un conjunto de 19 elementos esenciales.

En su publicación, el FSB enumera varias áreas de interés clave que requieren una coordinación y una acción globales para superar estas dificultades. Estas áreas de interés, que pretenden mejorar el ecosistema de pagos existente y también abarcan las infraestructuras y los acuerdos de pago emergentes, se asignan mediante elementos esenciales a las acciones asociadas y a los plazos indicativos, acordados por las autoridades de los miembros del FSB, los organismos de normalización y las organizaciones internacionales. Este enfoque proporciona un plan de alto nivel, que establece objetivos ambiciosos pero alcanzables.

Los pagos están en el centro de la digitalización, por lo que la Comisión Europea ha establecido una estrategia de pagos minoristas como parte del paquete de financiación digital. Los pagos internacionales representan un pilar fundamental de esta estrategia y apoyamos la hoja de ruta del G20, en particular en lo que respecta a los estándares mundiales. Se tendrá plenamente en cuenta el IPJ, ya que es una herramienta sólida y establecida que puede utilizarse para reducir los costes asociados a los pagos transfronterizos. - Ceu Pereira, Jefe de Equipo, Pagos Minoristas de la Comisión Europea

Identificadores únicos globales: un elemento esencial para los pagos transfronterizos

De especial relevancia para la GLEIF es la identificación del "Establecimiento de identificadores únicos con registros proxy" como un elemento clave en la hoja de ruta del FSB para mejorar los pagos transfronterizos. Este elemento esencial se asigna a la siguiente área de interés: aumentar la calidad de los datos y el procesamiento directo mediante la mejora de los datos y las prácticas de mercado.

Dentro del marco orientado a la acción de la hoja de ruta, el FSB y la GLEIF se han comprometido a trabajar en consulta con el CPMI, el Fondo Monetario Internacional, el Banco Mundial, la Organización Internacional de Normalización y otras partes interesadas, para "explorar el alcance y los obstáculos para desarrollar un Identificador Único (IU) global para los pagos transfronterizos y potencialmente otras transacciones financieras, que tenga en cuenta los identificadores existentes, incluido el IPJ para las personas jurídicas.... La revisión también:

• Considera mecanismos para cotejar los IU con la información de los pagos, como el visado de un registro proxy;
• Tiene en cuenta el trabajo de los organismos de normalización pertinentes, incluida la FATF [Grupo de acción financiera internacional], sobre cuestiones técnicas, de gobernanza o políticas;
• Y analiza la forma de asociar los identificadores existentes".

Está previsto que este esfuerzo de colaboración se lleve a cabo desde octubre de 2020 hasta diciembre de 2021 y la GLEIF agradece la oportunidad de participar en él.
Además, como una acción adicional asignada al mismo elemento esencial "Establecimiento de identificadores únicos...", la GLEIF trabajará en estrecha coordinación con el FSB, el Comité de Supervisión Regulatoria del Identificador de Personas Jurídicas (LEI-ROC) y las autoridades nacionales para explorar opciones para mejorar la adopción del IPJ. Este esfuerzo de trabajo se llevará a cabo desde junio de 2021 hasta junio de 2022

Desde la perspectiva de la GLEIF, es muy alentador ver que la hoja de ruta del FSB para mejorar los pagos transfronterizos establece una conexión clarísima entre la identificación de las personas jurídicas y un ecosistema de pagos mundial que funcione bien. La ausencia de un sistema que identifique de forma exclusiva a las contrapartes en cualquier tipo de transacción, ya sea transfronteriza o de otro tipo, limita fundamentalmente la transparencia, la seguridad de los pagos y la capacidad de rastrear el fraude. Los esfuerzos del FSB por definir un identificador de entidad global estandarizado que permita la verificación de la identidad a través de las fronteras internacionales son dignos de celebración. Esta medida tiene el potencial de aumentar la confianza en el comercio mundial, lo que dará lugar a importantes oportunidades comerciales y económicas.

¿Se puede aprovechar el IPJ?

Las empresas necesitan poder identificar de forma transparente a las contrapartes cuando realizan y procesan pagos. Esto supone un reto cuando se trata de personas jurídicas en diferentes jurisdicciones. Los procesos de pago y de KYC de Airbus podrían facilitarse si las contrapartes de las transacciones pudieran identificarse fácilmente de forma exclusiva, junto con sus propietarios beneficiarios finales. El uso del IPJ en los pagos transfronterizos aportaría importantes beneficios a las empresas de todo el mundo. - Dr. Franz Kaiser, Director de Informes de Tesorería y Middle Office, FTR de Finanzas de Airbus

Otra garantía proviene del compromiso del FSB de considerar el IPJ en el contexto de esta iniciativa. La hoja de ruta establece claramente que hay que realizar un trabajo exploratorio para evaluar el papel que podría desempeñar el IPJ en la identificación de las personas jurídicas dentro del panorama de los pagos transfronterizos. No cabe duda de que es necesario que haya un acuerdo universal sobre el Identificador único que se va a adoptar. Y ahí radica una de las principales ventajas del IPJ; las decisiones sobre las normas comunes para los pagos suelen estar determinadas por la alineación entre grandes y diversos grupos de partes interesadas, y el IPJ es el legado de dicho acuerdo mundial. Dado que el IPJ se desarrolló para crear transparencia en el mercado de derivados tras la crisis financiera de 2008, parece una evolución natural de su propósito para desempeñar un papel fundamental en la aportación de transparencia en todo el panorama de pagos mundial. Es una propuesta muy potente que plantea una solución inmediata para la identificación global de las personas jurídicas. Esto contrasta con la cuestión de cómo abordar la necesidad de un identificador único global para las personas físicas. En este caso, la solución inmediata no es tan evidente.

A medida que el FSB trata de sentar unas bases sólidas para un ecosistema de pagos mundial preparado para el futuro, me gustaría reafirmar el compromiso de la GLEIF de desempeñar un papel valioso y de colaboración en la transformación del panorama de pagos mundial. Esperamos desempeñar nuestro papel a través de la participación en las consultas del FSB a medida que avancemos y contribuyamos con determinación a la mejora de los servicios de pagos transfronterizos.

Además de sus beneficios más amplios para la estabilidad financiera, los IPJ pueden ayudar a mejorar el ecosistema de pagos. Este apoyo podría ir desde la mejora de la detección de sanciones y de la lucha contra el blanqueo de capitales hasta una conciliación interna más eficaz de los pagos. Dada su importancia para los pagos y como herramienta valiosa en una economía cada vez más impulsada por los datos, el Banco de Inglaterra introducirá el IPJ en los mensajes de pago CHAPS ISO 20022. Esto comenzará en febrero de 2023 de forma "opcional". A partir de la primavera de 2024, será obligatorio enviar el IPJ para los pagos entre dos instituciones financieras. Espero que con el tiempo, a medida que aumente la adopción del IPJ, podamos imponerlo a un conjunto más amplio de pagos. Lograr una mayor masa crítica permitirá realizar los mayores progresos. - Victoria Cleland, Directora Ejecutiva de Banca, Pagos e Innovación, Banco de Inglaterra

Las entidades financieras de toda Europa tienen que hablar el mismo lenguaje técnico para procesar los pagos de forma eficiente y segura. Por lo tanto, los sistemas de pago de la SEPA del EPC y los relacionados con los pagos se basan en estándares abiertos globales para garantizar que todas las partes interesadas intercambian datos que se entienden de forma común en toda Europa. En consecuencia, el EPC se alegra de ver que el Sistema Global del IPJ está creciendo y apoyando a las empresas, y está preparado para dar cabida al IPJ en el nuevo esquema SEPA Request-to-Pay (SRTP) como una opción para identificar a los proveedores de servicios (PS) de RTP. - Javier Santamaría, Presidente del Consejo Europeo de Pagos y miembro del Consejo de la GLEIF

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