N.º 18 en la Serie de blogs LEI Lightbulb: el Consejo de Estabilidad Financiera fomenta el uso del LEI para mejorar la normalización y armonización de datos para pagos transfronterizos
La publicación de un nuevo informe de consulta del Consejo de Estabilidad Financiera (CEF) recomienda un mayor uso de identificadores globales normalizados, como el Identificador de Entidad Legal (LEI), para promover una mayor alineación e interoperabilidad entre los marcos de datos de pagos transfronterizos.
Se alienta a todos los partidarios del LEI y a las partes interesadas del sector a responder a la consulta, reforzando el significativo valor que aporta el LEI al permitir transacciones transfronterizas más rápidas, más baratas, más transparentes e inclusivas.
Autor: Clare Rowley
Fecha: 2024-08-20
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En octubre de 2020, el G20 aprobó una hoja de ruta para mejorar los pagos transfronterizos desarrollada por el CEF en coordinación con el Comité de Pagos e Infraestructuras de Mercado (CPMI) del Banco de Pagos Internacionales (BPI) y otras organizaciones internacionales y organismos de normalización.
Tras la publicación, el CEF, el CPMI y otros organismos asociados se han centrado en abordar «temas» prioritarios para avanzar en la hoja de ruta. Una prioridad incluye mejorar los flujos de datos transfronterizos abordando las fricciones entre las leyes, las normas y los requisitos reglamentarios para la recopilación, el almacenamiento y la gestión de datos, lo cual, conjuntamente, se denomina «marcos de datos».
Después de interactuar con los participantes del mercado, el CEF ha publicado «Recomendaciones para promover la coordinación y la interoperabilidad entre los marcos de datos relacionados con los pagos transfronterizos», proponiendo una serie de recomendaciones de políticas para aumentar la coordinación y la interoperabilidad de los requisitos regulatorios y de datos asociados.
La necesidad de mayores niveles de normalización y armonización de los datos
La variada implementación de reglas y estándares en las distintas jurisdicciones, combinada con una mala calidad de los datos subyacentes, fuentes y formatos de datos fragmentados, y unos intercambios de datos incoherentes, crean una complejidad significativa al procesar pagos transfronterizos y contribuyen a un ecosistema opaco con confianza limitada, costes elevados y baja velocidad.
En el mundo digital actual, la complejidad inhibe la automatización y prolonga la necesidad de intervención manual. Esto reduce la velocidad de los pagos y perpetúa las medidas que consumen una gran cantidad de recursos para garantizar el cumplimiento normativo de los requisitos locales, las estrictas regulaciones contra el blanqueo de capitales y contra la financiación del terrorismo, así como la diversidad en los requisitos de control según «listas de vigilancia» y sanciones internacionales. Inevitablemente, el gran volumen de pagos transfronterizos que se realizan a escala mundial genera enormes cantidades de alertas de «falsos positivos» y transacciones rechazadas. Al mismo tiempo, los actores sospechosos y las redes criminales continúan escabulléndose sin ser detectados.
Para abordar este desafío, existe una clara necesidad de promover la armonización, la normalización y la implementación coherente de los requisitos de datos relacionados con los pagos en todas las jurisdicciones. Esto contribuirá a que las transacciones transfronterizas sean más rápidas, más baratas, más transparentes e inclusivas, manteniendo al mismo tiempo su seguridad y protección, y respaldando la hoja de ruta del G20.
Mejorar el uso del LEI como un identificador global normalizado
Los identificadores globales desempeñan un papel fundamental a la hora de superar las limitaciones inherentes a las alternativas nacionales y sectoriales, que no están diseñadas ni son adecuadas para la complejidad y la escala de los ecosistemas de pagos transfronterizos. Es importante destacar que el CEF fomenta el uso de identificadores globales normalizados, incluido el LEI, en el marco de la Recomendación 6:
Esta recomendación refuerza aún más la posición del CEF de que el LEI es un identificador clave que puede respaldar los objetivos estratégicos que se prevén en la hoja de ruta del G20 y debería adoptarse ampliamente en todo el ecosistema de pagos global.
Si bien están disponibles otros identificadores de entidades, como el Código de Identificación de Negocio (BIC), el CEF señala acertadamente la independencia del LEI de cualquier red de mensajería específica y su disponibilidad universal para todas las entidades legales a escala mundial. Esto significa que, cuando se añade el LEI como atributo de datos en los mensajes de pagos, se puede identificar a cualquier entidad legal ordenante o beneficiaria de forma precisa, inmediata y automática a través de las fronteras.
Al promover mayores niveles de normalización y armonización de datos, el LEI puede habilitar y respaldar el procesamiento directo (STP), contribuyendo a optimizar los procesos de diligencia debida del cliente (CDD) y la detección de sanciones.
El impulso del sector para el LEI en los pagos transfronterizos
La última aprobación del CEF hace referencia y refleja el amplio impulso del sector a favor de incluir el LEI en los mensajes de pagos transfronterizos.
En octubre de 2023, el CPMI publicó sus «Requisitos de datos armonizados según la ISO 20022 para mejorar los pagos transfronterizos». Tras conocer la opinión de varias partes interesadas del sector durante la fase de consulta, el CPMI reconoció el LEI como un identificador equivalente al BIC para identificar instituciones financieras y entidades legales dentro de un mensaje de pago, lo cual supone un importante avance. El CEF aborda este tema en la Recomendación 3 del informe de consulta, que insta a las autoridades nacionales a fomentar la adopción de los requisitos de datos armonizados del CPMI.
Al mismo tiempo, el Grupo Wolfsberg publicó la actualización de sus Estándares de transparencia en los pagos, que respalda el uso del LEI en los mensajes de pago conforme a la ISO 20022 a fin de mejorar la precisión de la información de identificación. Además, el Swift Payments Market Practice Group (PMPG) ha descrito cómo la adopción global del LEI en los mensajes de pago conforme a la ISO 20022 puede respaldar usos prácticos transfronterizos clave, incluido el seguimiento de sanciones y listas de vigilancia, procesos de KYC e incorporación de clientes, la detección del fraude y la lucha contra las estafas de falsos proveedores, la conciliación de facturas electrónicas y la validación de cuenta a cuenta.
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) también ha lanzado una consulta continua sobre las actualizaciones propuestas a la Recomendación 16 del GAFI para incluir identificadores de entidades normalizados a escala mundial, como el LEI. A menudo denominada «Regla de viaje», la Recomendación 16 tiene el objetivo específico de garantizar que la información básica sobre el ordenante y el beneficiario de las transferencias electrónicas esté disponible de inmediato. La Recomendación 4 del informe de consulta del CEF insta a las autoridades nacionales a implementar la Recomendación 16 del GAFI, incluido el uso de identificadores de entidades normalizados, como el LEI.
El valor del LEI más allá de los pagos transfronterizos
Cuanto más se utilice el LEI en la identificación empresarial a escala mundial (incluida la simplificación de las cadenas de suministro y el comercio globales), más valor aportará a todos los participantes del ecosistema. Esto se basa en el compromiso continuo de la GLEIF para mantener un ecosistema de emisión de LEI sólido, creíble y expansivo a escala mundial supervisado por reguladores internacionales y respaldado por datos precisos y de alta calidad. Además de estos beneficios fundamentales del LEI, innovaciones como el LEI verificable (vLEI) ahora aportan una capa mejorada de seguridad y eficiencia digital muy necesaria para la economía digital.
El periodo de consulta finaliza el lunes 9 de septiembre de 2024.
La Serie de blogs LEI Lightbulb de la GLEIF tiene como objetivo arrojar luz sobre la amplitud de la aceptación y la defensa del LEI en los sectores público y privado, las diferentes regiones y los usos prácticos, destacando qué líderes del sector, autoridades y organizaciones apoyan el LEI y con qué propósito. Al demostrar cómo el éxito derivado de las sólidas raíces normativas está dando lugar a una oleada de defensores de una mayor regulación del LEI y de la adopción voluntaria del LEI en aplicaciones nuevas y emergentes, la GLEIF espera educar sobre el valor potencial actual y futuro que «una identidad global» puede ofrecer a las empresas, independientemente del sector, en todo el mundo.
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Clare Rowley es Directora de Operaciones Empresariales de la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Antes de unirse a la GLEIF, Clare Rowley trabajó en la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de Estados Unidos, donde dirigió proyectos tecnológicos para mejorar los programas de resolución bancaria y contribuyó a las investigaciones sobre las hipotecas de alto riesgo (subprime). Clare Rowley es una analista financiera certificada por el CFA® y cuenta con un Máster en Análisis Predictivo por la Northwestern University.
