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El IPJ en KYC: Un nuevo futuro para la identificación de personas jurídicas
La Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) ha llevado a cabo un estudio con Loudhouse, agencia de investigación especializada, para determinar los principales retos que plantea la identificación de personas jurídicas en el sector de los servicios financieros. En el estudio participaron 102 profesionales de venta sénior del sector bancario del Reino Unido, Estados Unidos y Alemania y en él se abordaban los retos a los que se enfrenta el sector bancario a la hora de integrar nuevas organizaciones en su cartera de clientes, por ejemplo, el tiempo que lleva consume dicho proceso y la confusión que implica que las entidades financieras utilicen de media cuatro identificadores para identificar organizaciones cliente.
Las conclusiones forman la base de un informe de investigación de la GLEIF titulado «Un nuevo futuro para la identificación de personas jurídicas» (A New Future for Legal Entity Identification), en el que la GLEIF describe su postura de que sustituir la desconexión de información por un enfoque aceptado a escala global basado en una adopción amplia del Identificador de Personas Jurídicas (IPJ) acabaría con la complejidad de las transacciones comerciales y aportaría un valor cuantificable a las empresas de servicios financieros. El informe, así como un documento aparte donde se detallan las conclusiones del estudio, pueden descargarse al final de esta página.
La carga de la integración de clientes
Según las conclusiones del estudio, seis de cada diez (57%) profesionales de venta sénior del sector bancario dedican más de 1,5 días de su semana (el 27% de su semana laboral) a integrar nuevas organizaciones en su cartera de clientes. El estudio también concluye que el 50% de las entidades financieras utilizan, de media, cuatro identificadores para identificar organizaciones cliente. Se demostró que el proceso de integración de clientes, incluido el proceso de diligencia debida de Conozca a su cliente (KYC) sobre conocimiento del cliente, exige, de media, seis semanas. Lo prolongado de este periodo supone una carga significativa, pues los profesionales de venta disponen de menos tiempo para dedicar a sus funciones básicas, como adquirir nuevo negocio y prestar servicio a sus clientes existentes.
Otras de las conclusiones clave son:
- El 57% de los participantes coincide en que la fiabilidad de los datos de referencia supone un desafío.
- El 55% de los participantes coincide en que la dotación de recursos para la integración de nuevos clientes constituye un reto.
- El 55% de los participantes coincide en que unos procesos prolongados suponen un riesgo de pérdida de negocio.
- El 61% de los participantes coincide en que la tecnología digital complicará el proceso en mayor medida.
Los resultados del estudio demuestran que el proceso de integración con respecto a nuevas relaciones comerciales en el sector de los servicios financieros consume demasiado tiempo y exige demasiadas tareas de administración. En una economía digital globalizada, verificar la identidad de clientes, socios y proveedores se está convirtiendo en un reto cada vez más complejo y costoso. Sin embargo, el crecimiento de los identificadores está traduciéndose en problemas que deben resolverse para asegurar su función clave para el buen funcionamiento de la creciente economía digital global.
Las dificultades persisten incluso una vez el cliente se ha consolidado. Los datos de clientes deben mantenerse actualizados durante toda la relación comercial. Para ello, deben verificarse con regularidad la información que figura en las tarjetas de visita y los cambios en la estructura de la propiedad, entre otros aspectos.
El estudio detecta que el quid del problema es la falta de un enfoque normalizado hacia la verificación de personas jurídicas. Como resultado, el 54% de los participantes coincide en que el uso de diferentes identificadores para la misma persona jurídica se traduce en incoherencias en la actualización de los diferentes conjuntos de datos de referencia. El estudio concluye que el 58% de los participantes afirma que los datos de referencia asociados no están actualizados, mientras que el 46% manifiesta que los datos de referencia procedentes de fuentes diferentes son incoherentes; el 49% afirma que se utiliza la misma identificación para personas jurídicas diferentes.
Integración de organizaciones cliente en el sector de los servicios financieros: la GLEIF propone un método normalizado
Los identificadores de personas jurídicas pueden obtenerse fácilmente de diferentes emisores, si bien no se mantienen actualizados de forma sistemática. Las organizaciones necesitan un sistema más eficiente para identificar personas jurídicas. Algunas personas consideran que la tecnología ayudará, pero no existe un consenso general sobre cuál debería ser la solución.
La GLEIF defiende que las empresas de servicios financieros pueden ahorrar tiempo, conseguir una mayor transparencia y trabajar con más dinamismo adoptando un IPJ para cada una de sus organizaciones cliente. Las entidades bancarias llevan a cabo su actividad en múltiples jurisdicciones y, por tanto, precisan de un estándar global. El IPJ ofrece a las empresas un enfoque único para identificar personas jurídicas, pues ofrece el potencial de suprimir la complejidad de las transacciones comerciales. Con el Índice de IPJ Global, ofrecemos la principal fuente en línea que facilita datos de referencia de personas jurídicas abiertos, normalizados y de alta calidad. Ningún otro sistema de identificación de personas jurídicas global y abierto se ha comprometido con un régimen comparable tan estricto de verificación regular de los datos.
Integrar el IPJ en otros métodos de verificación de personas jurídicas, incluidas soluciones basadas en certificados digitales y tecnología blockchain, permitirá a cualquier persona conectar fácilmente todos los registros asociados con una organización e identificar quién es dueño de quién. Al convertirse en el vínculo común, el IPJ aportará certidumbre sobre la identidad en cualquier interacción en línea, facilitando que todos los agentes participen en el mercado digital global.
Para obtener más información sobre cómo crear valor comercial con el IPJ, lea el libro blanco elaborado conjuntamente por McKinsey & Company y la GLEIF «El Identificador de Personas Jurídicas: el valor de una identidad de contrapartes única» (The Legal Entity Identifier: The Value of the Unique Counterparty ID).
Archivos relevantes para descargar
- Descargar como PDF: Informe de investigación de la GLEIF: Un nuevo futuro para la identificación de personas jurídicas (GLEIF Research Report – A New Future for Legal Entity Identification)
- Descargar como PDF: Encuesta de la GLEIF sobre las dificultades a las que se enfrenta el sector bancario a la hora de integrar nuevas organizaciones en su cartera de clientes – Conclusiones del estudio (GLEIF Survey on the Challenges Faced by the Banking Sector When Onboarding New Client Organizations – Research Findings)