Unterstützung des harten Vorgehens der EK gegen illegale Gelder

Die entscheidende Rolle des LEIs bei den Gesetzesreformen der EK zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung

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Im Mai 2020 legte die Europäische Kommission eine Reihe von Maßnahmen zur Stärkung des Kampfes der EU gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung vor. Dazu gehörte ein Aktionsplan für Anfang 2021, der sich mit einer Gesetzesreform des Rahmens für die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung der EU befasst (siehe „Links zum Thema“ unten).

Vor dem Hintergrund steigender krimineller Aktivitäten in der gesamten EU während der Covid-19-Gesundheitskrise legt der Aktionsplan Schritte zur Bildung eines zukunftssicheren Rahmens für eine bessere Durchsetzung der bestehenden Regeln gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung fest. Des Weiteren wurden diese Regeln überarbeitet und die Aufsichts- und Durchsetzungsarchitektur der EU einer Überholung unterzogen.

Die Mitteilung hinsichtlich des Aktionsplans erkennt Folgendes an: „Der Geltungsbereich der EU-Gesetzgebung muss ausgeweitet werden, um den Auswirkungen technologischer Innovationen und Entwicklungen bei internationalen Normen Rechnung zu tragen.“ Es wird ebenfalls festgestellt, dass: „Weitere Maßnahmen die Erleichterung der Verwendung der digitalen Identifizierung für die Fernidentifizierung von Kunden und die Überprüfung der Kundenidentität sowie für die Bildung von Geschäftsbeziehungen aus der Ferne umfassen können.“

In beiderlei Hinsicht kann der Legal Entity Identifier (LEI) eine entscheidende Rolle spielen.

Der LEI ist ein international anerkannter Standard, der genau die Art von technologischer Innovation nutzt, die im Aktionsplan angesprochen wird. Der LEI ist ein zwanzigstelliger, alphanumerischer Code, der auf dem von der Internationalen Organisation für Normung (ISO) entwickelten Standard ISO 17442 basiert. Er stellt eine digitale Verbindung zu wichtigen Referenzinformationen her, um eine klare und eindeutige Identifizierung von legal registrierten Personen, Unternehmen und Organisationen, die kollektiv als juristische Personen bezeichnet werden, zu ermöglichen.

Nützlicherweise wird das Global LEI System bereits auf EU-Ebene von der Global LEI Foundation verwaltet und soll Regierungen und Industrien auf der ganzen Welt mehr Transparenz bieten, indem es sowohl die Ausgabe von LEI ermöglicht als auch für einen offenen, uneingeschränkten Zugang zu LEI-Daten auf globaler Ebene sorgt.

Als ein von der LEI Regulatory Oversight Commission (LEI ROC) (siehe „Links zum Thema“ unten) beaufsichtigtes und von den Aufsichtsbehörden gebilligtes System bietet es die einzige Lösung, die eine anerkannte, überwachte und standardisierte globale Identität für juristische Personen festlegt, die wiederum mit dem jeweiligen nationalen Ausweissystem des Rechtsträgers verknüpft ist.

Wie der LEI Betrug im E-Commerce bekämpft: ein aktuelles Beispiel

Im Juni bestätigte Ville Itälä, Generaldirektor des Europäischen Amtes für Betrugsbekämpfung, kurz OLAF, dass das Amt einen Anstieg des Verkaufs persönlicher Schutzausrüstungen in Online-Shops festgestellt habe, wobei ein beträchtlicher Anteil davon von Betrügern eingerichtet worden sei. „Auf Grundlage vorläufiger Informationen, die wir gesammelt haben, wurden etwa 20.000 'COVID-19'-Shops auf E-Commerce-Plattformen eingerichtet, die es Verkäufern ermöglichen, ohne Formalitäten und ohne Identitätsprüfung mit dem Verkauf von Masken, Desinfektionsmitteln und Testkits zu beginnen“, sagte er und fügte hinzu, dass OLAF jeden Tag „Hunderte von Beschwerden“ von Verbrauchern erhält, die entweder nicht beliefert wurden oder gefälschte oder minderwertige Produkte erhalten haben (siehe „Links zum Thema“ unten).

„Die obligatorische Verwendung gemeinsamer Identifikatoren in Berichtsrahmen, aber auch in allen öffentlichen Informationen würde es ermöglichen, die Qualität der Daten zu verbessern, Redundanzen zu verringern, Datenverarbeitung, -aggregation und -berechnung zu ermöglichen sowie die Vergleichbarkeit von Daten aus unterschiedlichen Quellen und Zeiten zu gewährleisten. Ein weiterer verstärkter Einsatz von LEI könnte potenziell den Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowohl beim Onboarding als auch die anschließende Überwachung der Geschäftsbeziehung und die damit verbundenen Transaktionen unterstützen, um verdächtige Transaktionen aufzudecken und die Anwendung von Maßnahmen hinsichtlich der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden effizienter zu gestalten.“ – Piers Haben, Direktor für Bankmärkte, Innovation und Verbraucher, Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA)

Wäre die Einführung des LEIs ein obligatorischer Schritt im Registrierungsprozess für diese E-Commerce-Plattformen gewesen, hätte ihre Identität automatisch überprüft werden können, bevor sie mit den Verbrauchern in Kontakt treten. Infolgedessen wäre es ihnen vollständig unmöglich gewesen, ohne die erforderliche Aufsicht Handel zu treiben.

Heute bereits zukunftssicher

Als offener, digitalisierter Standard für die Verifizierung von Entitäten ist der LEI bereits im vollen Umfang für das digitale Zeitalter gerüstet. Die breite Interoperabilität des LEIs ermöglicht die nahtlose Integration in zentrale und dezentrale digitale Identitätsmanagementsysteme, zusammen mit den eIDAS-konformen digitalen Zertifikaten, die bereits den Gebrauch von E-Signatur-Technologien in der EU harmonisieren. Da der LEI außerdem verifizierte Identitätsinformationen in Form eines 20-stelligen alphanumerischen Codes darstellt, trägt er ebenfalls dazu bei, die Fehlermargen im Zusammenhang mit sprachlicher Mehrdeutigkeit, menschlicher Interpretation und manuellen Eingriffen zu verringern.

Finanzinstitute unterstützen

Der LEI unterstützt die Finanzinstitute auch bei ihren Anstrengungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Als offener, digitalisierter Identifikationsstandard ermöglicht der LEI Finanzinstituten eine vollautomatisierte, durchgängige Verarbeitung. Durch den Ersatz veralteter manueller Kontrollen steigert der LEI sowohl die Geschwindigkeit als auch die Effektivität des Onboardings von Kunden und der laufenden Compliance-Prüfungen. Dazu gehört auch die Verbesserung des Screenings gegen Sanktionen und Watchlisten, was sowohl für die Institution als auch für den Kunden neue Effizienzen und deutlich niedrigere Kosten mit sich bringt (siehe „Links zum Thema“ unten).

„Covid-19 katapultiert die gesamte Wirtschaft in ihrer Entwicklung hin zur digitalen Transformation um mehrere Jahre nach vorn. Vom Bankwesen bis hin zum Lieferkettenmanagement – überall beschleunigen die Branchen die Digitalisierung ihrer Prozesse. In einem solchen Kontext ermöglichen vertrauenswürdige digitale Identitätslösungen die Optimierung von Onboarding-Verfahren und die Verbesserung der Sicherheit und Effizienz digitaler Transaktionen. In regulierten Märkten wurden Know-Your-Customer (KYC)- und Customer-Due-Diligence (CDD)-Prozesse in der Vergangenheit für die direkte zwischenmenschliche Kommunikation und Interaktionen am gleichen Ort konzipiert, aber diese Grundlage erweist sich im digitalen Zeitalter zunehmend als ungeeignet. Digitale Zertifikate und LEI-Codes stellen zwei Schlüsselfaktoren dar, die in der Lage sind, digitale Identitätsschemata mit dem Onboarding entfernter Kunden, die zu KYC/CDD verpflichtet sind, zu überbrücken und die Zuverlässigkeit und Sicherheit für die kritischsten digitalen Transaktionen zu erhöhen.“ – Carmine Auletta, Chief Innovation & Strategy Officer, InfoCert

Im Kampf gegen Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche unter legal registrierten Rechtsträgern gibt es kein anderes Identifikationsinstrument, das so wirkungsvoll ist.

Durch die obligatorische Verwendung des LEIs zur Kundenüberprüfung im Rahmen der bevorstehenden Gesetzesreformen der EK zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung werden die Verfahren zur Identifizierung und Überprüfung von Unternehmen im Finanzökosystem der EU gestärkt und die Möglichkeiten für Finanzkriminelle, dieses System zu betrügen, weltweit drastisch verringert.

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