#5 in der Interviewserie zur finanziellen Eingliederung – Abschließende Bemerkungen des CEO von GLEIF, Stephan Wolf

Warum finanzielle Eingliederung in Schwellenmärkten das Rückgrat der globalen Lieferkette darstellt

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Wie wir von unseren Partnern im Laufe dieser Interviewserie erfuhren, war der Start der Global Business Identity Initiative von GLEIF in Afrika für alle Beteiligten ein Erfolg. Das ist jedoch nur der Anfang. Es handelt sich um ein Vorzeigemodell, wie kleine und mittlere Unternehmen (KMUs) überall in der Welt eine „finanzielle Eingliederung" mithilfe eines Legal Entity Identifier (LEI) erreichen können. Die Definition der Weltbank für finanzielle Eingliederung von Unternehmen lautet, dass diese „Zugang zu nützlichen und bezahlbaren Finanzprodukten und -dienstleistungen entsprechend ihren Bedürfnissen haben, wie Transaktionen, Zahlungen, Preisvorteile, Kredite und Versicherungen, die auf verantwortliche und nachhaltige Weise zur Verfügung gestellt werden".

Während finanzielle Eingliederung für KMUs weltweit ein wünschenswertes Endziel an und für sich darstellt, ist es auch wichtig festzustellen, dass die Wirkung dieser Initiative, wenn sie in vielen Schwellenmärkten umfassender eingeführt wird, weit über die beteiligten KMUs und Finanzinstitute hinaus geht. Sie hat das Potenzial, die breitere Wirtschaft dadurch positiv zu beeinflussen, indem die globale Lieferkette deutlich gestärkt wird. Lassen Sie mich erläutern, wie diese beiden Konzepte miteinander verbunden sind.

Das Fehlen einer universalen Identität behindert das Wachstum von KMUs und des Überseehandels

KMUs machen 90% der Unternehmen weltweit aus. Ohne juristische Glaubwürdigkeit oder eine Möglichkeit, ihre Identität grenzüberschreitend zu beweisen, haben viele dieser Unternehmen Schwierigkeiten, eine Finanzierung zu sichern, Partnerschaften einzugehen oder Überseehandel zu betreiben. Das gilt insbesondere für Unternehmen in Schwellenmärkten, in denen ein höherer Risikofaktor wahrgenommen werden könnte. Banken dürfen ihnen keine Handelsfinanzierungen anbieten, ohne sie sorgfältigen und kostspieligen Know-Your-Customer- und Anti-Geldwäscheprüfungen zu unterziehen. Diese Prozesse werden allerdings ohne einen verifizierten Identifier erschwert. Im Ergebnis vergrößert sich die Lücke zwischen Nachfrage und Angebot globaler Handelsfinanzierungen und hat nun 1,7 Billionen USD nach einem Anstieg um 15 % seit 2018 erreicht.

Die Einführung der Business Identity Initiative hat das Problem mit einem Schwerpunkt auf Afrika verdeutlicht. Es ist jedoch wichtig, im Gedächtnis zu behalten, dass es sich dabei um eine globale Herausforderung handelt, denen sich KMUs und Banken überall in der Welt gegenüber gestellt sehen. Und als Folge hiervon werden KMUs daran gehindert, ein Teil der globalen Lieferkette zu werden, sei es, weil sie nicht investieren, sich entsprechend dimensionieren oder die nötigen Partnerschaften eingehen können, und das aufgrund eines einfachen Faktors. Sie können nicht beweisen, wer sie sind.

Der LEI fördert die Ausweitung der globalen Lieferketten und die Rückverfolgbarkeit von Lieferanten

Wie wir an Afrika gesehen haben, ergibt sich eine Fülle von Vorteilen, wenn Finanzinstitute die Ausstattung von KMUs mit einem LEI ermöglichen, indem sie zu Validierungsstellen werden. Das ist der Grund dafür, warum Finanzinstitute nun motiviert und ermutigt sein sollten, dieses Modell zu nutzen, um ihre KMU-Kunden mit einem weltweit anerkannten LEI auszustatten. Dies wird KMUs nicht nur einen breiteren Zugang zu Finanzdienstleistungen ermöglichen, was für Banken einen klaren Vorteil darstellt, sondern hat auch eine weitergehende Wirkung, indem es KMUs gestattet wird, Handelsfinanzierungen zu beantragen und vertragliche sowie geregelte Vereinbarungen mit Banken, Zahlungsnetzwerken und Handelspartnern treffen zu können. Das Ergebnis wird eine größere Beteiligung an inländischen und internationalen Märkten sowie ein gestärktes eingehendes Kapital sein, das wiederum dazu genutzt werden kann, die wirtschaftliche Entwicklung des Marktes zu fördern.

Stellen Sie sich eine Welt vor, in der sich Millionen mehr KMUs dimensionieren und vertrauensvoll internationalen Handel treiben können. Wieviel mehr Produkte und Dienstleistungen – sowohl in Bezug auf Volumen als auch Vielfalt – stünden uns allen durch die globale Lieferkette zur Verfügung, und wie würde sich verstärkter Wettbewerb auf Leistung und Preis auswirken? Es ist eine ambitionierte Vorstellung und sie liegt in Reichweite. Der LEI kann bei der Öffnung von grenzüberschreitenden Handelsmöglichkeiten für mehr KMUs als ein entscheidendes und unmittelbar verfügbares Instrument in dem Bemühen, eine breitere und wettbewerbsintensivere Lieferkette für Unternehmen weltweit zu schaffen, gelten. Zudem würde die Verwendung eines globalen offenen Identifier dabei helfen, die Beziehungen innerhalb von Lieferketten transparenter zu gestalten, was eine entscheidende Komponente für eine nachhaltige Überprüfung und das Berichtswesen von Lieferketten darstellt.

Was muss als Nächstes geschehen?

Wandel muss irgendwo beginnen. Und der Erfolg der ersten Runde der Digital Business Identity Initiative von GLEIF in Afrika zeigt, welch großes Potenzial die globale Lieferkette und damit auch die Weltwirtschaft hat, wenn Finanzinstitute in mehr Ländern die Initiative ergreifen und sie umsetzen.

Das Ergebnis einer größeren finanziellen Eingliederung von KMUs wird ein stärkeres, vielfältigeres, transparenteres and wettbewerbsintensiveres Ökosystem einer globalen Lieferkette sein. Folglich könnten wir erwarten, die positive Wirkung – finanzielles Wachstum und Wohlstand – bei allen Arten von Unternehmen in allen Regionen der Welt zu sehen.

Nun, wo die Initiative in Gang gesetzt ist, lädt GLEIF mehr Finanzinstitute dazu ein, die Vorteile zu erkunden, wenn sie als Validierungsstelle fungieren, um eine größere finanzielle Eingliederung von KMUs zu fördern und hieraus Vorteile zu erzielen. GLEIF sucht kontinuierlich den Dialog mit Regierungen, Nicht-Regierungsorganisationen, Banken und anderen Stakeholdern, die daran interessiert sind, entweder die LEI-Initiative in Afrika auszuweiten oder das Modell in anderen sich entwickelnden Volkswirtschaften zu replizieren. Wir sind hier, um zu helfen.

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