Das Inkrafttreten des jüngsten EU-Reformpakets zur Bekämpfung der Geldwäsche ist ein wichtiges gesetzgeberisches Puzzleteil auf dem Weg zu einem sicheren, effizienten und digitalisierten Zahlungsverkehrsökosystem mit LEI
Die bahnbrechende Gesetzgebung zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML), die von der EU im zweiten Q2 2024 fertiggestellt wurde, sieht vor, dass Finanzinstitute den LEI zur Identifizierung von Kunden und zur Überprüfung von Rechtsträgern bei der Aufnahme von Geschäftsbeziehungen verwenden. Dies ist ein wichtiger Teil des legislativen Puzzles, das die Entwicklung eines digitalisierten EU-Zahlungsverkehrssystems unterstützen wird, welches die Effizienz aller an den Transaktionen beteiligten Akteure erhöht. Die Aufnahme des LEI in das EU-Paket zur Bekämpfung der Geldwäsche, die Neufassung der Verordnung über Geldtransfers und die Verordnung über Sofortüberweisungen bedeutet, dass die Organisationsidentität nun das EU-Zahlungsverkehrsökosystem umgestalten und ein sichereres, schnelleres, kostengünstigeres, weniger aufwändiges und transparenteres Zahlungsverkehrsökosystem ermöglichen kann. Nun müssen Finanzinstitute, Anbieter von Finanzsoftwarelösungen und Anbieter von Finanzverwaltungslösungen in diesem Land damit beginnen, den LEI in die Technologien und Arbeitsabläufe zu integrieren, die zur Erleichterung von Zahlungen verwendet werden.
Autor: Clare Rowley
Datum: 2024-07-09
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Die rechtliche Grundlage und damit auch der Geschäftsnutzen für die Integration des LEI in die Identifizierungsprozesse der Finanzinstitute und in die Technologien für den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr sind nun fest etabliert.
Ein bahnbrechendes Paket an Gesetzesreformen für den EU-Rahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung wurde kürzlich im Amtsblatt der EU veröffentlicht. Seine Bestandteile werden im Juni und Juli 2024 in Kraft treten, wobei der Kern der Umsetzung für Juli 2027 geplant ist. Zu den Reformen gehören neue Know-Your-Customer (KYC)-Maßnahmen in Bezug auf Rechtsträger, die die Offenlegung ihres LEI, sofern vorhanden, erfordern.
Mit dem Abschluss des AML-Pakets hat die Europäische Union eine praktikable rechtliche Grundlage für die Verwendung des LEI im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr geschaffen. Insbesondere verweist die neue AML-Verordnung auf den LEI als Teil der Identifizierung und Überprüfung von Kunden und wirtschaftlichen Eigentümern für juristische Personen.
Darüber hinaus stellt die Neufassung der EU-Geldtransferverordnung (TFR) von 2023, die erstmals 2015 verabschiedet wurde, sicher, dass Überweisungen mit wichtigen Daten über Auftraggeber und Begünstigte einhergehen, einschließlich, sofern verfügbar, des LEI.
Parallel zum AML-Reformpaket wird die EU-Verordnung über Sofortüberweisungen (Instant Payments Regulation, IPR) es den Zahlungsdienstleistern ermöglichen, den LEI zu nutzen, um die Empfänger von Sofortüberweisungen in Euro zu überprüfen.
Ein anschaulicher Anwendungsfall: QR-Codes in der elektronischen Rechnungsstellung
Das EU-Reformpaket zur Bekämpfung der Geldwäsche, die Finanztransaktionssteuer und die IPR haben zusammengenommen die Grundlage für die einfache Integration des LEI in automatisierte Zahlungstechnologien geschaffen, die Kontoinhaber bereits nutzen.
Die Verwendung von QR-Codes für Zahlungen bei der elektronischen Rechnungsstellung ist ein nützliches Beispiel. In diesem Fall kann der LEI dem Auftraggeber (Zahler) vom Begünstigten (Zahlungsempfänger) mit Hilfe der Standardfunktionen moderner Bankkonten leicht mitgeteilt werden. Sobald der LEI des Zahlungsempfängers in den QR-Code einer an den Zahler gelieferten elektronischen Rechnung integriert ist, kann dieser auch an den unterstützenden Zahlungsdienstleister übermittelt werden. Dieser Prozess nutzt sowohl die Geldtransfer- als auch die Instant-Payments-Verordnung, die beide den LEI als Attribut für Auftraggeber und Begünstigte von Zahlungen sowie als Instrument zur Unterstützung der neuen IBAN-Kontonamen-Abgleichsanforderung vorschlagen.
Insbesondere ist der LEI die einzige Lösung, um den Abgleich zwischen IBAN und Kontonamen wirksam umzusetzen. Namen sind ein schlechter Ersatz für die Identität. Der LEI, ein internationaler Identitätsstandard, der mit öffentlichen Daten verknüpft ist, die das Unternehmen beschreiben, ist ein präziser Code, der die Kommunikation von Maschine zu Maschine und eine durchgängige Verarbeitung ermöglicht.
Die Einführung des LEI zur Identifizierung von Auftraggebern und Begünstigten bietet daher eine neue Ebene der Identifizierung und Überprüfung von Unternehmen, die die Fähigkeit des gesamten Systems zum Schutz vor Betrug erheblich verbessert und gleichzeitig die erforderliche Transparenz und Rückverfolgbarkeit zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung gewährleistet.
Vereinfachte Integration über die GLEIF-API
Die Anpassung von Backend-Systemen ist für Finanzinstitute selten einfach. Für diese Zwecke kann die Zuordnung des LEI zum Konto der juristischen Person jedoch problemlos über die Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) von GLEIF oder von Dienstleistern, die an der GLEIF Vendor and Service Providers Relationship Group teilnehmen, vorgenommen werden.
Die API von GLEIF bietet Entwicklern Zugang zur vollen Funktionalität der LEI-Datensuchmaschine, einschließlich Filtern, zusammen mit Volltext- und Einzelfeldsuchen von LEI-Datensätzen und der Möglichkeit, LEI-Datensätze sowohl auf der Grundlage von Beziehungsdaten als auch auf der Grundlage des Abgleichs anderer wichtiger Datenfelder, wie Namen und Adressen, abzurufen.
Außerdem steht eine „LEI-Überprüfung"-Funktion zur Verfügung, falls LEI-Referenzdaten als veraltet angesehen werden oder weitere Untersuchungen erforderlich sind.
Die GLEIF-API ermöglicht es Finanzinstituten oder ERP-Dienstleistern, wertvolle Effizienzgewinne zu erzielen, indem sie die Kundendaten automatisch aus den entsprechenden LEI-Datensätzen vorausfüllen. Sobald alle LEI-Kunden markiert sind, können Warnmeldungen eingestellt werden, um über Änderungen im LEI-Datensatz des Kunden zu informieren, die eine genauere Prüfung rechtfertigen könnten.
Der Aufstieg der Validierungsstellen
Eine wachsende Zahl von Finanzinstituten und anderen beaufsichtigten Organisationen, die an der Identifizierung und Überprüfung von Rechtsträgern beteiligt sind, übernehmen die Rolle einer Validierungsstelle im globalen LEI-System mit dem Ziel, Kosten- und Prozesseffizienz zu ermöglichen und eine verbesserte Kundenerfahrung während des gesamten Lebenszyklus zu bieten,
Heutzutage gibt es weltweit mehr als 15 Validierungsstellen, deren Netz sich über Afrika, Australien, China, Europa, Indien, den Nahen Osten und Nordamerika erstreckt. Jede kann ihre gewohnten Prozesse bei der Aufnahme von Kunden nutzen, um LEIs für ihre Kunden in Zusammenarbeit mit akkreditierten LEI-Vergabestellen zu erhalten und zu pflegen.
Die Einführung des EU-Gesetzespakets zur Bekämpfung der Geldwäsche ist eine klare Aufforderung, dass weitere folgen sollen.
Die Jahre 2023-24 waren ein Meilenstein für den LEI im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr. Wichtige Interessengruppen aus dem Finanzsektor, darunter der Finanzstabilitätsrat, die Financial Action Task Force, die BIS-CPMI, die Bank of England, die SWIFT Payments Market Practice Group, die Wolfsberg Group und die London Stock Exchange, haben sich für die Aufnahme des LEI in die ISO 20022 für Zahlungsnachrichten ausgesprochen.
Der Wert der Finanzinstitute, die eine engere Zusammenarbeit mit dem Global LEI System ermöglichen, steigt, da der Nutzen des LEI über die Compliance mit Kapitalmarktvorschriften hinausgeht – sowohl durch die freiwillige Annahme als auch durch die sich schnell entwickelnden Zahlungs- und Identitätsregulierungen. Je breiter der LEI in den verschiedenen Anwendungsfällen der Unternehmensidentifizierung weltweit eingesetzt wird, desto mehr Wert wird er für alle Teilnehmer des Zahlungsverkehrs-Ökosystems haben – für die Regulierungsbehörden, Finanzinstitute und gesetzestreuen Rechtsträger weltweit. Letztendlich wird dies das Finanzsystem zu schnelleren, günstigeren, transparenteren und umfassenderen grenzüberschreitenden Transaktionen und damit zu einer saubereren Weltwirtschaft führen.
Einsatz des vLEI zur weiteren Unterstützung der Zahlungsindustrie
Zusätzlich zu den grundlegenden Vorteilen des LEI bringt die Einführung des digitalisierten und kryptografisch verifizierbaren LEI (vLEI) dem Zahlungsverkehrssektor eine zusätzliche Ebene von Sicherheit und Effizienz. So kann der vLEI beispielsweise die überprüfbare digitale Unterzeichnung von Rechnungen zwischen Kunden und Lieferanten erleichtern, was den Rechnungsbetrug erheblich reduziert.
Durch Hinzufügen einer vLEI-Signatur zu einer digitalen Rechnung kann die Echtheit der Rechnung überprüft werden, um sicherzustellen, dass sie von einem rechtmäßigen Unternehmen ausgestellt wurde. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn es darum geht, gängige betrügerische Aktivitäten zu verhindern, wie z. B. den Rechnungsumleitungsbetrug, bei dem betrügerische Akteure die Zahlungsdaten von Rechnungen abfangen und verändern. Dies ist nur ein Beispiel dafür, wie der vLEI das Vertrauen und die Transparenz in Transaktionsprozesse weiter verbessert und damit die Integrität des Zahlungssystems stärkt.
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Clare Rowley ist Head of Business Operations der Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Bevor sie zu GLEIF kam, arbeitete Frau Rowley bei der United States Federal Deposit Insurance Corporation (Einlagensicherungsfonds der USA), wo sie für Technologieinitiativen verantwortlich war, die die Abwicklungsprogramme der Banken verbessern und einen Beitrag zur Forschung über Subprime-Hypotheken leisten. Frau Rowley ist ein CFA® Charterholder und hat einen MS-Abschluss in Predictive Analytics von der Northwestern University.
